從1800元 踏出理財的第一步

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與久未謀面的朋友,不期而遇。短暫敘舊之後,朋友便問道:「兒子大學畢業,服完兵役,開始工作了;月薪3萬元,計畫每個月撥出薪水的1/10,定時定額投資基金,好不好?」

「當然好」;不過,若是還有一種,每月只要拿出1,800元,又保息的投資方式,想不想嘗試?朋友睜大眼睛,頻頻點頭,並催促我快說。

*自提6%  免稅又保息!
五年前一位高職建教生,聽了我的建議,從領到薪水的那個月,就開始自提6%。
不過,由於當時大多數人(包括一些企業內的會計部門),都不了解「何謂自提6%」?
所以,公司給建教生的回覆是「已經提撥了」。幾個月後,建教生發現薪資單中,並沒有自行提撥的扣款金額。於是再度來電詢問,我請他告知會計部,每月除了公司提撥6%,還要自提6%,二項相加,每月一共要提撥12%;幾度溝通,最後總算是確定提撥。

到上個月,建教生已經持續工作五年,查詢他的勞動帳戶,發現新制退休金累積的提撥金額,加上利益分配,總金額已經達到10萬元,建教生開心得不得了。

我則順勢加碼,告知:未來隨著他的薪資不斷提高,提撥的金額會越來越大,配息部分也會隨之增加,若持續不斷,將會產生複利效果。
建教生狐疑的問「甚麼是複利效果?」簡單的說:就是「錢滾錢啦!」
這下建教生聽懂了,表示一定會繼續提撥下去。

之所以一再建議年輕人善用自提6%制度,有以下幾個優點:
1.自薪資帳戶中直接提撥退休準備金,是最簡單與最容易成功的模式。

2.新制退休金,政府提供二年期定存利率的基準(目前郵局二年定存利率為1.040%)。也就是即使基金沒有獲利,政府也會給予補貼。

3.免稅。雇主提撥部分與勞工自提部份都免稅。

4.破產風險小。新制退休金制度,實施剛滿11年(民國94年開辦),目前還沒有人領到月退金(制度規定年資滿15年才可月領)。所以基金現今是,存入者多,領用者少;與勞保狀況正好相反。

5.帳戶金額看得到,卻領不到,年滿60歲才可請領;可以避免退休金被挪用的風險。

*投資要學習!
其實定時定額投資基金的方式也不錯。只不過,雖然基金有基金經理人掌管;自己也不能完全不懂。

譬如:所投資的是哪一類基金。是股票型、債券型、還是股債合一型。黃金基金是投資礦場、還是黃金期貨…

由其是近期隨著美元即將升息,多國貨幣兌美元都呈現貶值現象,選擇哪一國貨幣計價的基金,也將影響基金未來績效。

至於,所投資的基金,目前淨值位在哪裡?是高檔區,還是低檔區?在高檔區開始定時定額,若未來該基金一路下挫,雖然越買越便宜,不過當投資人贖回時,基金淨值仍在低檔區,結果很可能是賠錢。

投資是需要學習的。坊間的基金業者或銀行,經常舉辦免費理財講座,有興趣的人,可以多加利用,增加自己的投資知識!

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參考資料:http://tw.money.yahoo.com/從1800元-踏出理財的第一步!-030019596.html