房貸利率大不同 選對每月負擔降低

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房貸方案百百種,利率算法也不同,想讓每月房貸負擔降到最低,精算不能少。

一般來說,房貸利率分為:固定式利率、一段式利率和分段式利率,三者主要差在於利率調整的方式。以固定式利率來說,利率在借款期間內都會維持固定,不受升、降息或市場利率影響。

一段式利率和分段式利率的計算方法則一樣,由指標利率加上加碼利率,指標利率通常是各家銀行參考定存機動利率而算出,每家銀行都差不多,但若是遇上政策調整的話,指標利率也會跟著變動;加碼利率則依客戶條件有所不同,但和銀行談好後,加碼利率通常不再變動。

一段式利率和分段式利率指標利率的差異在於加碼利率的算法,分段式利率會依據客戶的條件與貸款時間,核給不同的加碼數計息,通常可分成3段不同的加碼數。這樣的算法,民眾在前幾年還款會比較輕鬆,不過,之後利率遞增,還款也隨著增加,適合短期內資金較不充裕的民眾。

利率升降變動不穩定,使得較少銀行或民眾選擇固定式利率,地政士李佳芬接受蘋果日報採訪時表示,一段式利率較分段式利率為佳,原因在於前者的利率隨著經濟調整,每個月的房貸支出會較為穩定;後者若是遇上升息,房貸支出也會變重。 民眾除了比較利率的計算方式外,透過信用合作社、農漁會、保險公司、郵政也能申請房貸,在選擇房貸辦理時,不妨多方衡量比較,選擇對自己最有利的方式,既擁有房屋,也讓貸款不再那麼沉重。

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參考網址: https://news.housefun.com.tw/news/article/195059175169.html

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