刷卡套現花樣百出 女子借信用卡一年賺6萬

刷卡套現花樣百出 女子借信用卡一年賺6萬

本年2月25日起,我國實施刷卡手續費率新尺度,商戶刷卡費率總體下調幅度達23%~24%。央行曾暗示,以2012年刷卡消費額爲基准進行測算,貿易銀行、中國銀聯等銀行卡財産各方刷卡手續費收入削減跨越75億元。近期多家銀行都點竄了信用卡積分勾當法則。民生銀行頒布發表,自6月26日起實施新的積分累計尺度,消費日元、澳元、加元的攢積分速度將降低;而歐元消費攢積分速度提高。此外18項刷卡消費將從積分清單中斷根。更多金融圖片故事,請點擊網易金融頻道:[細致]

1979年12月,中國銀行廣州分行與東亞銀行簽訂和談,代辦署理其信用卡營業,這是中國銀行業第一次開展銀行卡營業;1985年3月,中國銀行珠海分行刊行了我國第一張銀行卡“中銀卡”,這是我國第一張自主品牌的銀行卡,也是我國第一張信用卡。此後,其他銀行也紛紛起頭刊行自主品牌的銀行卡:1987年,工商銀行廣州分行刊行“紅棉卡”,2年後刊行“牡丹卡”;1990年,扶植銀行刊行“龍卡”;1991年,農業銀行刊行“金穗卡”;1992年,深圳成長銀行刊行“成長卡”;1993年,交通銀行刊行“承平洋卡”。更多金融圖片故事,請點擊網易金融頻道:[細致]

“這算是用銀行的錢賺銀行的錢吧。其實以前我也不太懂,可是我們這邊不少商戶都如許刷信用卡套呈現金來,也沒出什麽問題。”鄧佳佳(假名)是一名小企業主,處置蔬果批發生意,她的四周有不少人享受著信用卡套現帶來的“盈利”。

黑卡,美國運通1999年起刊行的最黑金信用卡——百夫長卡(CenturionCard)的俗稱。與一般信用卡最大分歧的是,黑卡“不設信用額度上線”,花旗銀行更是要求持卡人25萬美元的年最低消費額,花旗可收取年費2500美元的“高額”年費。黑卡持有人一般具有以下標簽:男性,出名企業CEO、總裁或董事長,35歲-60歲,具有多輛轎車、多處豪宅,享受私人遊艇、飛機。在國內,工行與招行對刊行的運通黑金卡收取年費尺度均爲18000元人民幣,對邀約客戶的尺度,有一個根基模子。兩家銀行的運通黑金卡的刊行量目前均是“幾百張”,國內持有人一般都是福布斯、胡潤財富榜或會員。更多金融圖片故事,請點擊網易金融頻道:[細致]

鄧佳佳是一名小企業主,處置蔬果批發生意,她的四周有不少人享受著信用卡套現帶來的“盈利”。她通過伴侶的POS機,把信用卡裏的80萬元“刷出來”,采辦銀行一個月刻日擺布的理財富物,每月4000-6000元不等的收益,一年相當于白撿5、6萬元。

據領會,目前具有收單資曆的有45家第三方領取機構中,運營範疇爲“全國”的有28家,這28家也將在近期變爲收單派司,但業內人士擔憂信用卡套現事務或影響相度,以至激發第三方領取行業的洗牌。

從1950年大來卡降生至今,信用卡成長不外百年,但環繞著這張小小卡片的故事和話題卻不計取數,例如卡面構圖、卡片的形式、卡片的珍藏等,本期圖書金融梳理信用卡降生和成長至今的一些妙聞,帶您從頭認識正在利用的信用卡。更多金融圖片故事,請點擊網易金融頻道:[細致]

1950年,美國商人弗蘭克·麥克納馬拉在紐約款待客人用餐,就餐後發覺他的錢包健忘帶了,所幸的是飯館答應他記帳。由此麥克納馬拉發生設想一種可以或許證明身份及具有領取功能的卡片的設法。于是他與其貿易夥伴在紐約創立了“大來俱樂部”(DinersClub),即大來信用卡公司的前身,並刊行了世界上第一張以塑料制成的信用卡——大來卡。1981年美國花旗公司接管了大來卡。更多金融圖片故事,請點擊網易金融頻道:[細致]

信用卡作爲一種電子貨泉,在糊口中所行使的本能機能同通俗貨泉分歧,但又呈現超卓彩缤紛的另一面。穆哈穆德·麥加東是迪拜的一位酋長,用揮霍無度來描述他的糊口一點也不爲過,連他本人都說:“好在有了信用卡,不然我會擔憂銀行來不及印鈔票供我利用。”同本人祖輩們牽著盛滿金沙的駝隊去購物比擬,穆哈穆德·麥加東稱,在本人的糊口中,信用卡的排名是在妻子之前的。更多金融圖片故事,請點擊網易金融頻道:[細致]

近期有報道稱央行“可能近期會發文件,對200多個第三方領取派司砍一批”,專家和業內人士稱,雖然會否“砍”派司還難以確定,可是監管層加強監管的立場較爲。現實上,央行于2013年7月發布的《銀行卡收單營業辦理法子》(《法子》)曾經明白,收單機構發覺特約商戶發生疑似銀行卡套現、洗錢、欺詐、移機、留存或泄露持卡人賬戶消息等風險事務的,該當對特約商戶采納延遲資金結算、暫停銀行卡買賣或收回受理終端(封閉收集領取接口)等辦法,並承擔因未采納辦法導致的風險喪失義務;發覺涉嫌違法犯罪勾當的,該當及時向機關報案。

鄧佳佳並非不清晰本人的行爲不合理,可是又無法“白撿錢”的。她還透露,爲了避免“東窗事發”,他們在進行刷卡套現時,一般不會選擇自家的POS機,並且經常是“打一槍換一個處所”。“之前有個小企業主就是太了,用本人的卡在自家的POS機上刷,並且刷的比力屢次。最初‘東窗事發’了,信用卡和POS機都被收回了。”

在美國的華僑中有良多人是靠運營西餐謀生的。西餐到了美國後,爲了適該當地人的習慣,都不成避免地被歐化了,吃西餐時都是分餐的。一些擄掠犯便潛伏在餐館外的泊車場,等餐館打烊後俄然闖進去掠奪。擄掠犯事先做了統計(按照就餐人數大致算出停業額),所以在擄掠時往往就能做到心中無數。于是,爲了招徕顧客,也是爲了本身平安,很多西餐館紛紛插手信用卡組織,成爲特約商戶。我國信用卡營業成長之初,業內曾組團到國外調查。有位帶領在賓館結賬時居心不消信用卡,而是掏出旅行支票。成果,收銀蜜斯很是客套但剛強地請這位同志用信用卡結賬。本來,美國人的信意圖識很強,他們大白利用信用卡領取,其領取能力是獲得發卡機構承認的。若是有量利用現鈔,反而會令他們感覺行爲非常。更多金融圖片故事,請點擊網易金融頻道:[細致]

交通銀行首席經濟學家連平(

一家第三方領取公司人士婉言,無論是刷卡套現仍是預授權套現,問題的焦點在于貿易銀行對于信用卡的辦理和預授權POS機的辦理機制具有不足。“好比發卡行對于信用卡持卡人身份的核實、消費的核實等都具有‘可鑽的縫隙’,而這些都是第三方領取機構難以做到的。”

1952年,美國加利福尼亞州的富蘭克林國民銀行作爲金融機構起首輩入刊行信用卡的範疇,由此揭開了銀行刊行信用卡的序幕。1959年,美國的美州銀行在加利福尼亞州刊行了美州銀行卡。此後,很多銀行插手了發卡銀行的行列。到了六十年代,信用卡很快遭到社會的遍及接待,並獲得敏捷成長,不只在美國,並且在英國、日本、以及歐洲也流行起來。從七十年代起頭,、、新加坡、馬來西亞等成長中國度和地域,也起頭刊行信用卡營業。更多金融圖片故事,請點擊網易金融頻道:[細致]

或激發第三方領取行業洗牌

“不成能做到零套現”

《法子》同時要求,收單機構該當分析考慮特約商戶的區域和行業特征、運營規模、財政和資信情況等要素,對實體特約商戶、收集特約商戶別離進行風險評級。對于風險品級較高的特約商戶,收單機構該當對其開通的受理卡種和買賣類型進行,並采納強化買賣監測、設置買賣限額、延遲結算、添加查抄頻次、成立特約商戶風險預備金等風險辦理辦法。

業內人士認爲,線下POS收單市場是一塊龐大的“奶酪”,而各方在分享“奶酪”的同時,更需考慮若何其能有序、健康成長。易觀智庫最新數據顯示,2013年全年我國第三方領取機構各類領取營業的總體買賣規模達到17.9萬億元,此中線下POS收單和互聯網收單別離占比59.8%和33.5%。由此推算,第三方領取機構的線下POS收單買賣規模跨越10萬億元,將來這個數字還將持續增加。

若是說“鄧佳佳們”的套現只是“小兒科”,信用卡持卡人通過向信用卡內存入大額溢繳款,合謀套取發卡銀行額外信用額度,則讓不少銀行防不堪防。2014歲首年月,浙江、福建等省部門持卡人通過向信用卡內存入大額溢繳款,操縱預授權完成買賣需在預授權金額115%範疇內予以付款承兌的營業特征,與部門支撐預授權類買賣的特約商戶,套取發卡銀行額外信用額度。

據業內人士透露,目前第三方領取機構的線下收益根基來曆于在銀行卡買賣過程中與收單機構的手續費分成。按照行業分歧,費率別離爲0.5%至4%不等。手續費分成一般遵照7:2:1的比例,此中“7”歸發卡行所有,“2”歸收單方所有,“1”則爲銀聯所有。

這張“世界上最高貴的信用卡”不是其裏面存有幾多錢或有幾多透支額度,而是卡本身的價值,鑲有333顆鑽石,次要是想吸引超等VIP客戶利用。通俗的商人不是他們的客戶範疇,方針客戶群如:皇室、中東石油大王或迪拜的富豪,該信用卡曾在法國巴黎展現3天。更多金融圖片故事,請點擊網易金融頻道:[細致]

2012年,央視《每周質量演講》報道稱,信用卡在利用過程中由于沒有按時還款,而被收取高額利錢和滯納金。如按未的部門來計較利錢,同樣透支1萬元,到期還清9999元,差1元未還。按照未嘗還部門,也就是對1塊錢計息,35天得出利錢0.0175元。按照全額計息所得利錢120.0055元與按照未部門計息獲得的0.0175元,兩者相差6800倍。目前,除中國工商銀行采用按未部門計息外,包羅民生、中信等國內其他大都銀行均采用全額計息。更多金融圖片故事,請點擊網易金融頻道:[細致]

履曆2008年全球金融危機沖擊下的“逆周期”大規模發卡後,中國銀行業信用卡“賽馬圈地”速度起頭持續放緩。跟著2012年銀行年報披露收官,各行的信用卡營業也隨之呈此刻市排場前。以2000萬、1000萬張發卡量作爲“分水嶺”,中國信用卡曾經呈現出三大陣營的款式:以工、中、建、農、交和招行、廣發銀行爲代表的第一梯隊,以中信、民生銀行爲代表的第二梯隊,以浦發、華夏爲代表的第三梯隊。更多金融圖片故事,請點擊網易金融頻道:[細致]

不斷以來,信用卡套現體例花腔百出、防不堪防。除了讓貿易銀行頭疼不已,也讓預備在POS收單市場“大幹一場”的第三方領取機構“滑鐵盧”。近日有報道,監管層欲加速對第三方領取市場的風險管控,或與操縱信用卡預授權法則縫隙套現案件頻發相關。

各大銀行對信用卡市場做出集體反映是從2002年起頭的。2002年5月17日,中國工商銀行在成立了牡丹卡核心;10月,招商銀行成立了信用卡核心,總部設在上海;12月18日,中國扶植銀行成立中國信用卡核心。也是在這一年,“中國信用卡市場像澆了油的荒地,只需一點燃就會硝煙洋溢。”有外資銀行如許評價其時正欲厮殺的中國信用卡市場。更多金融圖片故事,請點擊網易金融頻道:[細致]

多位銀行和第三方領取業內人士透露,目前來看,監管層加強監管的立場較爲明白,以至疑惑除罰沒涉事機構的派司。專家暗示,信用卡套現案件屢禁不止,而完全處理這類問題,需要包羅監管部分、銀行、第三方領取機構等各參與方的配合勤奮。

不少業內人士透露,在江浙地域,操縱信用卡套現處理企業短期資金周轉問題,一度很是流行。近期,操縱POS機特地爲人套現,從中賺取傭金的相關案件也屢見報端。一般會先通過工商部分注冊成立多家公司,然後以這些公司的表面向第三方領取機構申領POS機,並通過制造“虛假買賣”達到套取信用卡資金的目標。

對于雷同“鄧佳佳”這類套現手段,大都業內人士無法稱,“不成能做到零套現”。更有不少第三方領取人士:自诩風控機制完美的銀行,出了問題後怎能找第三方領取機構“買單”。

不少銀行業內人士也對第三方領取市場的“紊亂”提出質疑。一位國有大行人士認爲,“目前第三方領取機構的線下收單營業仍是比力紊亂,有些機構爲了搶得市場份額、獲取利潤,對于某些違法的刷卡套現行爲‘睜一只眼閉一只眼’。”按照央行的統計數據,目前獲得第三方領取派司的198家企業中,獲收單資曆的有45家。

來自銀聯官網的消息顯示,所謂預授權類營業,是指特約商戶向發卡機構取得持卡人30天內在不跨越預授權金額必然比例範疇的付款許諾,並在持卡人獲取商品或接管辦事後向發卡機構進行承兌的營業。一位銀行業內人士注釋稱,POS機開通預授權當前能夠超限15%。“好比一張信用額度爲1萬元的信用卡,持卡人存入100萬元後,信用額度就提拔到了115萬元,信用卡持卡人能夠操縱這個法則,刷出115萬元的額度。”據領會,目前尚無對涉事金額的權勢巨子統計,有報道稱涉及金額約20億元,涉事銀行、銀聯等也向門報案。

總部位于慕尼黑的信貸銀行在巴伐利亞州推出了一種爲球迷出格設置的信用卡儲蓄賬戶,這種儲蓄賬戶除了根基的利率外,還將按照拜仁慕尼黑在足球聯賽中的表示,賜與球迷額外的“勵利率”。例如拜仁慕尼黑隊每堆集到10個主場進球,儲蓄賬戶的利率會提高0.1%,若是拜仁慕尼黑獲得了聯賽冠軍,那麽當月的儲蓄利率在原有的根本上添加5%。更多金融圖片故事,請點擊網易金融頻道:[細致]

鄧佳佳告訴記者,本人因爲和本地農行的營業關系,所以銀行批給她一張80萬元額度的信用卡,在很長一段時間這張信用卡都是“閑置形態”。後來,經身邊伴侶指導,鄧佳佳通過伴侶的POS機,把信用卡裏的80萬元“刷出來”,操縱銀行的錢賺取“無風險收益”。她給記者算了筆賬,本人的信用卡出賬日爲每月的22日,信用卡還款日爲次月的11日。而她只需在每月的23日刷卡,則這筆刷卡買賣則計入次月的賬單中,只需在第三個月的11日之前還清信用卡賬單即可。“如許算下來,我有快要50天的免息期,然後我將這80萬元的現金采辦銀行一個月刻日擺布的理財富物,等理財富物到期後拿回本金和收益,便能夠將信用卡賬還上,並輕松操縱銀行‘白給我’的80萬元獲得每月4000-6000元不等的收益,而我這筆錢能夠每個月滾動地刷出來,一年相當于白撿5、6萬元呢。”

目前信用卡的客戶中,30歲以下的年輕人占領半壁山河,雖然透支額度平均不足3000元,但已成爲銀行手續費收入增加“藍海”,不少銀行均暗示信用卡消費分期、賬單分期是銀行在刷卡手續費下調布景下,實現這一營業盈利的主要手段。銀行爲了吸引年輕人,在營銷手段上也不竭推陳出新。年輕人的消費習慣讓招商銀行的信用卡營業比預期提早4年盈利,該行行長馬蔚華在博鳌亞洲論壇表達“謝意”。[細致]

1985年中國銀行珠海分行刊行的中國第一張信用卡,目前在珍藏市場買賣價錢高達5000元。2006年招商銀行的信用卡還不到30元。此刻玩銀行卡的人少,根基都是暗裏珍藏,目前市場上也有一些人通過大量的辦卡、銷戶再轉手賣掉來賺取兩頭差價利潤,一般辦一張卡只需十元,而再賣給收卡的人可能就賣到二三十元。更多金融圖片故事,請點擊網易金融頻道:[細致]

現實上,從線上到線下,信用卡套現和反套現的“和平”從未停歇。好比,幾年前不少持卡人操縱信用卡給小我的領取寶賬戶充值,從而套得現金,隨後領取寶公司明令信用卡給賬戶充值。在其隨後推出的“掃一掃”二維碼領取渠道中,也只能用借記卡付款,不克不及用信用卡付款,就是爲了防止雷同套現事務的發生。

美國的一些商鋪、飲食店爲兜攬顧客,推銷商品,擴大停業額,有選擇地在必然範疇內發給顧客一品種似金屬徽章的信用籌碼,後來演變成爲用塑料制成的卡片,作爲客戶購貨消費的憑證,開展了憑信用籌碼在本商號或公司或汽油站購貨的賒銷辦事營業,顧客能夠在這些刊行籌碼的商鋪及其分號賒購商品,約期付款。這就是信用卡的雛形。更多金融圖片故事,請點擊網易金融頻道:[細致]

信用卡套現手法花腔百出讓發卡銀行“叫苦不及”。面臨各方,讓進入POS收單市場不外幾年的第三方領取機構深感冤枉,感覺“無妄之災”。

據悉,在上述信用卡預授權違規套現一事之後,銀聯就召集銀行和處置收單營業第三方領取機構召開專題會議,並進行風險提醒;一些第三方領取公司也在內手下發整治信用卡預授權營業的告急通知。

“用銀行錢賺銀行的錢”高雄民間借錢高雄當鋪拍賣合法高雄當鋪高雄個人借錢

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