網路世代 退休理財準備較積極

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今年摩根退休快樂指數除了針對全台民眾,也對網路世代做了相同調查,結果發現網路世代選擇主要儲存退休的投資工具,近四成透過積極的「基金和股票」管道,其次為「投資型保單與年金險」(二成八),「現金」反而不是網路世代的最愛,僅占一成六。

相較之下,在一般民眾心目中,準備退休資金的最佳管道,除了「基金和股票」(三成二),再來就是「現金」(三成),「投資型保單與年金險」占二成五。

會出現這樣的差異,主要是網路世代對於任何議題的態度向來比較積極,這群人對於退休有較為具體的想法,在退休準備積極度上,也比一般民眾高。

除了存退休資金管道相較全台民眾來得積極,網路世代對於退休後活化資金的方式同樣比較積極,超過五成的網路世代認為「投資理財」是退休後的主要生活費來源,而且僅有二成六把「儲蓄與存款」視為退休生活費來源重心,反映出網路世代對於退休後第二人生的積極態度,因此網路世代的退休快樂指數分數比一般民眾更高。

若持有現金做為退休的經濟來源,以通膨長線看升的環境下,現金資產的報酬率常趕不上通膨成長,反而會導致手中退休資金實質購買力縮水,若能將資金做更有效率的配置,才是聰明樂退之道。

調查也發現,未來台灣若能開放退休金自選平台,退休理財意識較高者,越偏好退休金平台能自己挑選基金,而這群人的退休快樂指數分數也相對較高。

有鑑於現今全球市場輪動迅速,如果想持續穩健地養胖自己的退休資產,不妨透過多重資產策略或相關基金來達成目標,一來符合退休族每個月的現金流需求,二來透過多元而且分散的投資,能有效降低波動風險。

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參考資料:https://money.udn.com/money/story/5648/2867467

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