投資理財:年終餘錢還貸還是投資?

屏東房屋二胎

  個案

  隨著央行6次加息,2007年終於畫上瞭一個句號。在春節到來之際,年度獎金、紅包紛紛落入錢袋,因房子棲身為“負翁”一族的人開始考慮提前還貸。佛山市民阿梅表示,今年加息的次數未知,但經過2007年多次加息後,她想請教相關專傢,她年終獎約有1.5萬元,用即將拿到的年終獎來提前還貸是否劃算?

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  專傢:鄭藝(中國建設銀行(601939行情,股吧)佛山分行註冊財務策劃師)

  目前閑錢是用於投資還是用於還貸,首先須考慮的問題是投資收益能達到多少。除瞭國債及銀行存款,我們都可視為有風險的投資,有風險就會有不確定性,畢竟現在住房貸款的商業貸款利屏東當舖房屋二胎率已達到6.6555%,公積金貸款也達到5.22%,第二套的利率更高達7.83%.如果用於投資,必須投資收益高於房貸利率才有利可圖。

  另一個就是還款壓力,阿梅每月收入對於貸款是否有壓力,如果壓力大則應該提前還款一部分以舒緩壓力。

  所以阿梅須根據自己的風險承受力、投資能力和每月還款情況來判斷是否將年終獎用於還貸。如果投資的話,還應該分析投資的對象和投資的方式。

  如果從市民關註程度較高的股票市場或基金這個投資產品來看,我認為今年的投資策略與2006、2007年上半年的策略是不同的,因為前兩年的市場基本上呈現的是單邊上揚,如果手中有錢是越早買越好,但根據2007年下半年的實際情況,到2008年大多數分析師的情況屏東當舖分析,將進入震蕩上行市。這種情況下,進行一筆過的投資就必須擇時,找一個相對低位的時候買入。

  但何時是低位呢?對一般投資者而言往往容易受市場或情緒的影響,“高拋低吸”的操作難以把握。因此在2008年對一般的投資者,我建議采取“定期定額”方式,也就是將一筆錢固定每月、每兩周或每周拿去購買一隻好股票或好基金。在市場下跌時可購買較多份額,上升時可購買較少份額,通過這種策略長期去降低一次性投入時機判斷錯誤的風險。

  在此,我建議阿梅,可提前部分還款,每月供款額少瞭將出現節餘,將節餘部分與銀行簽訂基金定期定額協議,進行每月分散投資。

(責任編輯:段萌屏東當舖借錢)

source:http://money.hexun.com/2008-01-08/102687487.html

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