50 歲 ~ 65 歲的儲蓄理財計畫

50 歲 ~ 65 歲的儲蓄理財計畫

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50 歲左右若有買房子的人,
應該在付了 20 年房貸之後還清了;
而子女也逐漸成年獨立。
所以這個時候,
理財的主要目標,
是要為自己(及配偶)的退休生活做準備。
目標:在 65 歲退休之前,
準備 1 筆 1000 萬以上的退休金!

案例說明張經理夫婦

50 歲的張經理,
在某大企業工作了 20 年以上,
工作上頗受公司企重,
月收入約 8 萬元、
妻子月薪為 4 萬 5 千元,
育有 2 子(孩子有自行謀生能力)
他們的財務規劃如下:

1. 房貸: 0 元 (已繳清,且無車貸)。

2. 子女養育費用:無。
孩子都已經大學畢業且有謀生能力,
雖然他們表示想給父母一點孝親費當心意,
但夫妻倆體諒年輕人薪資不多,未收取。

3. 家庭(夫妻 2 人):
食、衣、行、雜支等所有費用 2 萬 5 千元 。

4. 孝親費:
每個月 2 萬元。
張經理兄弟姊妹共出 5 萬元給父母安養天年。

5. 保險費用:每個月 6000 元(夫妻 2 人)。

6. 儲蓄與投資:
每個月可以淨存下 7.4 萬元,
並投入在平均報酬率 7 % ~ 15 %的穩健型投資工具,
這樣 65 歲退休之前一定會有 1 筆 1000 萬以上的退休金。

新光長虹

參考資料:http://emily01.com/financemanagement/321

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