不良率持續好轉 三季度中小銀行利潤增速回升

不良率持續好轉 三季度中小銀行利潤增速回升

10月31日消息,近期各商業銀行的三季度報正陸續出爐,截至10月29日晚間,在A股上市的銀行中,已經有杭州銀行、鄭州銀行、江陰農商行、上海銀行、寧波銀行、常熟農商行、貴陽銀行、江蘇銀行和張家港行等9家中小銀行披露了三季報。

在三季報亮相的9家中小銀行中,有7家在前三季度凈利潤保持兩位數增長,有7家銀行前三季度同比凈利潤增速回升。上海銀行方面表示,對於經營業績大幅增長的原因,主要是在生息資產規模穩定增長的同時,定價水平提升且資產結構持續優化,帶動了凈息差顯著改善。

據銀保監會方面統計,今年前9個月,銀行業金融機構累計新增各項貸款達到13萬億元,同比多增1.5萬億元,餘額同比增長12.6%。就目前的情況來看,信貸供給是比較充裕的,信貸資源配置加強了對重點領域薄弱環節的重點支持。同時,金融體系的自我循環,內部自我套利和空轉,銀行資金脫實向虛等問題也得到了進一步遏制。

從各方公布的數據來看,銀行業也的不良率正在持續改善,基本面向好趨勢不變。銀行業與宏觀經濟緊密相關,目前市場主要擔心的是宏觀經濟下滑會影響銀行業的發展。今年上半年,在26家A股上市的銀行中,有20家銀行的不良貸款率出現下降,但從整體來看,銀行業的不良貸款率仍在上升。

近兩年,我國金融業發展速度很快,有力支持了實體經濟的轉型發展,金融風險總體來講可控。但在過快的發展過程中也積累了較大的風險隱患,據銀保監會方面披露的數據,銀行業的不良貸款率目前已經到達9年以來的最高水平。當下,網絡金融詐騙和非法集資等風險愈演愈烈,銀行業的高風險機構較多。

為應對未來的風險,目前銀行業正在通過多種方式補充資本,為業務發展和銀行轉型做好準備。從上市銀行的息差表現來看,隨着下半年金融市場的利率下行,主動負債佔比高的中小銀行的息差改善幅度將高於大行。目前,銀行業的基本面平穩,板塊估值對應0.84的市凈率,短期防禦價值凸顯。從中長期來看,在行業業績穩健的大背景下,絕對收益確定性依然比較高。

截至三季度末,商業銀行流動性覆蓋率達到128%,撥備覆蓋率達到180%,資本充足率達到13.8%,保險公司綜合償付能力充足率達到245%,核心償付能力充足率達到234%,銀行業和保險業主要監管指標都在監管的合理區間之內,銀行保險機構的抵禦風險能力也正在持續增強。

總體來說,中小上市銀行的不良貸款率下降,一方面與中小銀行的風控能力提高有關,另一方面也與資產總規模快速擴張有關,目前企業的經營業績仍然偏樂觀。但是,也不排除四季度和2019年不良貸款率再度回升的風險。

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