中小銀行困境明顯,擁抱金融科技是唯一出路

中小銀行困境明顯,擁抱金融科技是唯一出路

8月3日消息,隨着各城商行、農商行披露半年報,不良率飆升、利率下降、資本充足率下降等困境被擺到紙面上。

近年,隨着互聯網、雲計算、大數據和人工智能等新技術的廣泛試點應用,科技金融正在重新塑造全球金融業。從國內來看,互聯網理財、第三方支付、網絡融資等互聯網金融新業態,已從最初彌補傳統銀行服務盲區,發展為全面切入銀行存貸匯等各項業務和風險管理、資產定價等核心領域,從主要服務長尾群體,到逐步拓展高價值個人用戶和企業客戶。

對於中小型銀行來說,客戶的流失是面臨的最大困境。本來年輕客戶就相對較少,現在則是越來越少。外面的融資渠道更豐富便捷,而他們的手機銀行在UI設計和便捷程度上都不能滿足許多年輕人的需求。其次是大數據能力不足,在審核客戶資質時能用的數據均基於行內數據,如外部的電商消費、在線借貸等數據是缺失的。

而這些恰好是金融科技公司對外賦能的底氣所在。

這些也不算新問題,只不過在今年的經濟大環境和監管形勢下錶現得更為明顯。現在越來越多的中小型銀行都意識到自身的不足,但受限於自身經營範圍和人才、管理形式,與各大科技金融公司合作成為最好出路。目前,已經有上百家城商行、農商行與BATJ等互聯網金融科技及公司達成合作,在風控、獲客、貸后等全鏈條形成各具特色的合作模式。

截至目前,我國共有134家城商行,1100家農商行及1000家農信社,在金融科技能力越來越重要的當下,半數以上的城商行已經金融科技列入戰略規劃。

銀行系科技公司與互聯網科技公司各有所長,應該更深入思考如何實現優勢互補。經過幾年互聯網金融熱潮,大家對金融科技的理解也越來越理性,行業分工也會逐漸明朗起來。互聯網科技公司紛紛回歸技術本身,以科技賦能金融。

不管是與外部金融科技機構合作,還是努力提升自身金融科技水平,中小銀行加大對金融科技的投入已經成為趨勢。各城商行和農商行想要走出困境,擁抱時代潮流是唯一的出路。

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