中年五十陷退休危機?她這樣做籌足每月5萬退休金_台北借錢

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中年五十陷退休危機?她這樣做籌足每月5萬退休金


2021.09.11 該怎麼存才能存夠每月需求退休金。圖/pixabay

人生五十而知天命,半百年紀應已參透不少人生哲理,但能不能參透自己未來的財富規劃,恐怕還未必!磊山保經根據市場實地觀察,發現這個年齡層多是夾在父母與子女中間的三明治世代,必須擔負高齡父母孝親、照護以及就學子女養育的責任,另一方面還有家中定期開銷、甚至30年房貸才繳到一半,往往是壓力最大的一群,如何有效進行金錢分配運用、以及為退休後的生活開銷準備,成為知天命族群最關注的話題。

收入怎麼分配,不同年齡層比例不同

對於這些壓力世代來說,生活、理財、醫療、退休是財富規劃的四大要項,也佔據人生下半場絕大部分的開銷,「及早準備是關鍵」,年過五十的磊山保經頂盛特許事業部業務總監林素玉直言,財務規劃越早越好,並切記執行上必須要有紀律、有目的。首先必須清楚明列出每月固定支出,包含生活費、孝養金、教育費、車房貸等等,再來訂出儲蓄比例或儲蓄金額,另外依據預算規劃醫療險、意外險和壽險等,運用保險轉嫁意外及疾病等風險。

林素玉建議,通常在配置的比例上是將月收入的60%放在固定支出,30%放在儲蓄投資,10%作為保險費用,可依實際狀況斟酌調整,就算儲蓄率無法達到30%,切割成小目標慢慢累積,有紀律執行也能積沙成塔。她以自身經驗舉例,有家庭之後更注重儲蓄習慣,40歲開始積極執行財務規劃,每項儲蓄和投資都設定目的並專款專用,每月盡量以收入的30%為目標,支出較少時甚至拉高到50%的比重,看著資金水位成長會更有動力。

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退休後更應創造不斷電的被動收入

在退休準備上,林素玉建議以被動式收入的形式規劃,包括還本型壽險、利變增額險,退休時開始領取生存金,另外搭配定期定額基金來累積資產,預計退休時轉成月配息基金,再加上勞保勞退的基礎,逐步建構60歲退休後每月有5萬元生活費的目標。

林素玉說明,退休金準備的工具很多,包含銀行定存、保險、基金、股票、置產收租及以房養老等等,但每樣工具特性與風險各異,必須評估優缺點,像她偏向穩健保守,因此以保險、基金及投資型保險作為規劃主力,而民眾可以依據自己的風險屬性來選擇最適合自己的退休工具,或是請專業的保險從業人員、理財規劃人員,為自己做出合適的工具推薦。

磊山保經提醒,退休是絕大多數人必經的過程,根據內政部最新公告,國人的平均壽命為81.3歲,其中男性78.1歲、女性84.7歲,皆創歷年新高。民眾應該善用工具,為自己人生下半場提前鋪路,穩紮穩打,才能創造更美好的退休生活。

各類退休理財工具比一比

退休工具 極低 說明
定存 V
保險 V V
債券型基金 V
平衡型基金 V 投資前務必做風險屬性評估
股票型基金 V 投資前務必做風險屬性評估
股票 V V V 投資前務必做風險屬性評估
收租金 V V 退休後如以房租為主要收入,收不到房租、遇到不好的房客、空房期、維修成本是潛在風險
以房養老 V 潛在問題包含房屋折舊影響可借金額,利率影響每月可拿的金額,期間利率調整也是變數

來源鏈接:https://ctee.com.tw/industrynews/financesmanage/515986.html

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