二清持續爆雷 央行重拳出擊平台電商通病

二清持續爆雷 央行重拳出擊平台電商通病

9月6日消息,近期金融行業問題不斷,長租公寓分期月付事件還未善了,支付領域的二清問題又再度成為監管部門的重點關注對象。

其實電商平台通過與第三方支付機構合作,為平台的客戶提供代收代付服務非常普遍,如人們最熟知的淘寶與支付寶。但在實踐中,有的電商平台在為交易雙方提供交易中介服務的同時,自己也扮演代收代付的角色。甚至在其擬定的平台服務協議中約定由消費者和商家分別授權電商平台代其付款和收款,將平台自身作為開展代收代付業務的主體,完全取代了第三方支付機構的角色。

另外,近期剛剛上市的“3億人都在使用”的拼多多,也因作為無證機構,與支付機構合作模式存在違規,被質疑存在二清問題。這成為繼假貨之後的一大弊病,也引發了業內的熱議。

業內人士表示,對這種無證平台幫第三方賣家收款的現象擔憂。一是這些收進來的錢可以不受備付金管理的規定,而是平台可以將本該屬於商戶的錢進行截留,暫時轉入作為現金流使用。

更嚴重的後果是,二清公司直接捐款跑路,導致資金不能按時結算給商戶,這種情況並不在少數。電商平台均為全國性業務,可能會爆發出全國性的風險事件。

目前合規與否的唯一標準仍是讓平台上入駐的商家直接成為持證機構的商戶,持證機構包括銀行和支付公司。專業人士表示,由於二清行為屬於平台內部的分賬系統,這種分賬模式的信息流和資金流實際上由誰監督和主導,仍然需要進一步釐清。

央行認定二清主要看兩點,交易上送和資金流向。只要遵循這兩點規定,不變造交易或搞資金池,輕易不會被認定為二清行為,且央行要求中間賬戶必須是支付機構備付金賬戶,資金不能通過電商平台。

對於財力並不雄厚的中小型電商平台來說,二清的解決方案並不繁瑣,市場上已有非常成熟且成本較低的技術解決方案。目前業界也出現了支付機構和商業銀行等不同主體推出的二清解決方案,例如銀行與支付機構的分賬系統可成為電商平台的備選項。

央行對於二清現象的整治力度越來越大,其中217號文明確指出,央行不僅要整治二清機構,還要從嚴處罰為二清機構提供支付服務的持證機構。這對二清機構來說是毀滅性的打擊。

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