保守小資族 美元保單最合用

保守小資族 美元保單最合用

距離上次姊妹聚會已經是2021年年初的情景,回想起當時與兩位姊姊相約逛街聊天、享用下午茶時光,如此悠哉歡樂。

那時,在批發零售公司擔任資深行政人員的莎莎分享,她正跟風玩起股票投資有不錯獲利;而三人中年紀較長、36歲的君蓓藉由將近十年定期定額購買基金,存了一筆為數不小的購屋基金,讓單身的她將擁有屬於自己的窩,只有我是一個月光族、總是即時享樂。

此次受到疫情影響,我跟莎莎的公司都實施了無薪假,而君蓓公司改為採居家辦公型態,算是影響最小的,這波對我的衝擊最大,銀行沒有什麼存款,甚至發生捉襟見肘的狀況,還需要家人的資金協助,才能維持生活開銷;而莎莎則將持有的股票賣掉,保留現金以支付日常所需費用。

在疫情緩解之後,我很認真地思考,因為自己沒有風險觀念,進而造成生活資金缺口,真該開始進行財務規畫,才能不再發生令人崩潰、不知所措的窘境,但投資股票好嗎?還是跟君蓓一樣採定期定額購買基金?

但我對於股票完全不懂,基金也沒接觸過,但若不理財、不規畫資金的運用,當疫情再次嚴重或甚至是疾病或意外找上門該如何是好?

現在有點擔心,以我目前的現況,是無法因應突來其來的風險的。

理財健診│投資、守富、自身保障 不可偏廢

近年股票市場行情火熱,吸引一票股巿門外漢,急忙跳水跟風,在股海中沉浮。而房地產在根深柢固「有土斯有財」的觀念推波助瀾下,也一直是投資大熱門,基金、債券、保險、貨幣投資賺匯差,甚至「虛擬貨幣」也是當下投資工具之選。

徐維華建議,美玲現在即刻可做以下規畫:

第一、開始檢視每月的收入與支出比例是否合理?一般建議將收入30%的資金,進行理財規畫;同時可透過「雙十原則」來掌握保險規畫,即是保額不超過收入的十倍、總保費支出占年收入10%。

第二、開始審視理財方式,一般人很少做規律且有計畫的理財分配,且對於理財配置沒想法,此時可以透過投資理財工具,作更有效率的規畫。

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第三、貫徹規律的理財規畫,根據自己的年齡調整適當的配置及進行保單檢視,在「投資」、「守富」及「完善自身保障」的比例上做適切分配。

第四、規畫時須考量自身經濟能力,包含資金流動性、個人投資與人身風險承擔能力。量力而為,才能選擇合適的商品,也能避免經濟壓力過重,實際狀況還是要依每個人的經濟條件而定,才能避免入不敷出的狀況發生。

究竟什麼工具才是投資最好的選擇?誠如先前所提到的,各種投資工具並無絕對的好壞,端看每個人的「投資屬性」以及目前可支配的「資金額度」;更重要的是,在資金投入之前,須充分瞭解所選定的投資工具。

大家常聽過有些對股票、債券、貨幣等投資工具一竅不通民眾,只因聽到有獲利消息就積極跟風買進,最終卻像飛蛾撲火,損失慘重。所以投資不能光靠「消息」,充分瞭解投資的標的、趨勢及自身能承擔的風險,才是安全理財之道!

而除了積極投資外,另外一項很重要的配置觀念就是「財富持守」了。對於多數的小資族,建議可以選擇一些保守的理財工具,這些朋友們白天大多有一份固定的工作,但若將過多資金投入積極的股匯市場,往往心情會隨著股巿大盤的走勢起伏不定,也會大大影響上班的心情!這時透過一些保守的理財方式,將會是很不錯的選擇。

近年來,美元保單對於喜歡「被動、保守理財的小資族」來說,可以算是一項非常好用的理財工具,它具有的特性,包括:有計畫性、有紀律性、相對保守。

尤其是近年,美元對新臺幣匯率來到相對低點,若有購買美元保單,可於美元匯率較低時,先行兌換美元,待繳交保費時,再將其投入美元保單中,除了享有保險保障之外,財富也可穩健累積,未來也可做為小孩留學基金或退休規畫。當有臨時的資金需求時,也可透過保單貸款來支應,降低資金流動性的風險!

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來源鏈接:https://ctee.com.tw/wealth/tutor/584338.html

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