儲蓄險、基金、房地產,哪一種「抗通膨」更好?⼩資3招對抗通貨膨脹大作戰!

儲蓄險、基金、房地產,哪一種「抗通膨」更好?⼩資3招對抗通貨膨脹大作戰!

身為小資族的我,從以前就一直被「通貨膨脹」這四個字驚嚇!

賣儲蓄險的阿姨會說:「別把錢存在銀行,通膨會吃掉你的利息,儲蓄險利率較高」

家人會說:「蛤~現在一個便當要80!我以前40塊就可以吃飽了」

最近看房時,房仲也說:「通貨膨脹,房價居高不下,將來還會更高,要趕快買」。

到底

  • 通貨膨脹意思是什麼?
  • 通貨膨脹原因有哪些?
  • 抗通膨資產有哪些?
  • 小資族該如何正確的「抗通膨」 ?如何讓通貨膨脹對我們零影響?

每每看到物價房價上漲,大家心裡不免緊張,特別是小資族,本來薪水就不多了,到底要如何「抗通膨」?

因此,本文整理小資族抗通膨的3步驟,提供給讀者通貨膨脹解決方法,讓我們不再擔心通膨這隻巨獸!

造成通貨膨脹原因

之前讀過一本書,内容說正常良性的經濟成長,本來就會有通膨的情況(某本經濟學之類的吧!)

良性的通貨膨脹讓市場流動性增加,有價值的商品價格就會上漲,沒價值的商品就會被淘汰。然而,看似有好處的通貨膨脹,卻也有壞處,像是惡性通膨,指的是像戰爭、內亂或嚴重天災,使某個國家的政治情況相當不穩定。

因此,該國的貨幣就會因疑慮而大幅的貶值;貨幣價值變低,就得用更多的鈔票換同一件物品。
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但近年,印鈔票似乎成了政府救經濟的手段,特別像是 美國的無限QE;世界各國,為了穩定匯率與經濟,也只好跟著印。

從中央銀行新台幣發行數額中,可發現黃金存量都沒變,但鈔票印製卻大幅增加,這就是取消
金本位制的後果。(補充金本位制:有多少黃金,才能印多少鈔票)

在物品有限、鈔票越來越多的情況下,鈔票的價值也就下降。因此,與其說是東西變貴了,其實是鈔票的購買力變低了,所以通貨膨脹變成了勢必會發生的現象。

台灣的通貨膨脹對我們的影響

對我們小資族來說,東西變貴了,就是最主要的影響;因為薪資不漲,物價飛漲,生活就變得越來越辛苦。

根據下方 行政部主計總處的消費者物價指數CPI,可以知道40年來,物價指數漲了快一倍。(物價指數為平均的結果,有些東西絕對漲超過一倍,房價就是)
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對抗通貨膨脹解決方法3步驟!⼩資族這樣擺脫通膨影響

看起來很可怕的通貨膨脹,既然勢必會發生,用正確的三步驟,小資也能找到對抗通貨膨脹的解決方法。

抗通膨第1步:緊急預備金還是得先定存好,別被誤導

是這樣的,市面上講通膨最大的迷思就是:「定存利率少,無法抗通膨,別存定存」。因此,有很多人就急著把錢拿去買儲蓄險或投資。

就定存利率與通貨膨脹率的比較來說,「定存利率少,無法抗通膨」這句話本質沒錯,但漏了2件事:

  1. 儲蓄險也是會賠錢的

    一般看到的儲蓄險通常為6年期或20年期,假設買的是6年期,但在第5年時剛好有急用錢的需求,這時領出不但一點利息都沒有,還會賠錢的!

    因此,儲蓄險應該要用在退休金這類的長期儲蓄,別為了抗通膨就把錢都拿去買儲蓄險!(編輯推薦:

  2. 急用錢時,投資標的下跌,錢不夠用怎麼辦

    錢要放在利率高於通貨膨脹率的地方,有什麼?股票股息、基金配息、房產租金、黃金升值….等。

    可是,這些東西都有價格的起伏,並且有可能會受到 系統性風險 而大跌,就算黃金也是會有價格波動的。如果剛好有緊急需求要用到錢,結果投資標的是在下跌的狀態,導致錢不夠用,這樣不是很慘嗎!

    因此,先存下6個月薪資的緊急備用金,是小資族第一步一定要做的!

抗通膨第2步:用分離帳戶做好理財,找出可投資金額

存好緊急備用金之後,心裡會比較踏實,接著第二步就要開始審視自己的理財。

網路上會聽到6個罐子理財法、333理財法、631理財法,到底該使用哪一個?其賓,用哪一個都可以,我自己是用比較適合上班族的理財法,在之前文章分享過,也就是分離帳戶的做法。

區分出生活費、長期儲蓄金、與投資資金,並專款專用,在生活費用無虞的情況下,規劃出可以投資的金額。(只用規劃的金額投資,

想出售未上市股票,該如何選擇有利時機?

未上市股票中又分為兩種,一種是「已公開發行」,另一種是「未公開發行」。

想知道為什麼這麼多人投資未上市櫃股票嗎?

未上市股票,又稱為報備股票,泛指不是在集中(上市)或店頭(上櫃)市場掛牌交易的股票。

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避免失心瘋的投資影響生活品質)

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記得!只要善用信用卡而不要亂刷爆,還可以提升自己的信用分數,對未來的房貸利率會有優惠的效果喔!

抗通膨第3步:找到價值投資標的,跟著通膨一起成長

依照我的經驗,如果可以完成上述兩步驟,你的理財成績都不會太差,最後就是要學習如何找到值得投資的標的,對抗通膨,讓自己的資產跟著增長。

常見的投資標的有股票、ETF、基金、房地產、黃金…等。下面一一來解析~

抗通膨資產有哪些?

股票可以抗通膨嗎

撇除單一個股,最能代表整體股票市場的,就是指數;上圖是台股的加權指數,可以看到如果投資股票指數,資產的成長是可以抗通膨的!

回到個股,投資股票其實就是投資一間公司,如果公司獲利逐漸成長,自然股價和所配發的股息也會逐漸成長。

因此,雖然買股票最擔心的就是「賠錢怎麼辦」,但學會如何挑到好公司,或長期投資在指數ETF中,就可以對抗通膨。

基金可以抗通膨嗎

基金好多種,大方向可分為主動型與被動型。

主動型基金,表示投資操作是由基金經理人決定,績效包含人為因素,所收的管理費也較高;被動型基金,依照指數來投資,投資操作不含人為因素,管理費用較低。

常聽到 「ETF」,就是指數型基金,像台灣50 (0050) 匡列台灣市值前50大的公司,投資一籃子股票,並依照市值變化被動的篩選投資標的。

如同前述的股票,我們可以藉由ETF來投資指數,不需選股,也可以達到抗通膨的效果,相當適合小資投資。

房地產可以抗通膨嗎

大家應該對房價很有感,根據信義全國房價指數,房地產的增幅真的蠻驚人的,理論上藉由房地產可以抗通膨。

但是!!!

其實買房有超多隱形成本,例如:仲介費、代書費、稅費、貸款利息、管理費、裝潢費、水電瓦斯費…之後再賣掉,還要被抽辰屋交易所得稅。

因此,表面上看似可以抗通膨,但若自己忽略的這些成本,買房是會虧錢的!

我實測買了一間預售屋,就放著沒有住,買的時候1000萬,持有5年,賣掉的時候1200萬,買賣都在當時實價登錄合理價,看似賺了200萬,對吧?

然而,後來我細算,5年來扣除裝修費、貸款利息、管理費、稅費、仲介費、代書費、公共電費(大樓就算沒有佳,也有公電費,還不便宜)…等等等的,還虧損了30萬!

這實驗告訴我,「別以為房子隨便買隨便賺」,房地產投資要賺錢,該學的東西超多,包含:

  • 如何找到合適出租的房子
  • 如何判斷合理房價,不被房仲牽著鼻子走
  • 如何談判議價,買到便宜房價
  • 如何取得高貸款額度、低貸款利率
  • 如何高CP值的裝修佈置,提高租金報酬率
  • 如何篩選房客,避免租給問題房客
  • 如何管理房客,節省自己需要花費的時間
  • 房客跟鄰居吵架怎麼辦、房客吸毒怎麼辦、房客不繳房租賴著不走怎麽辦?

房地產投資有超多眉角要學,若尚末具備能力就踏入投資,賠錢是很容易的事 !

黃金可以抗通膨嗎

黃金長久以來被視為避險的投資工具,發生經濟危機時,黃金通常會上漲。但是!當經濟好轉時,黃金也會下跌。

另外,黃金不像股票有股息、ETF或基金有配息,也不像房子如果出租會有租金收益,黃金只有買賣價差。因此金價數據上,黃金抗通膨的能力存在,但就現金流的角度來說,黃金無法創造被動收入,將錢每隔一段時間流進我們的口装。

如果你買的是實體黃金,最近我實測了銀樓的黃金回收價格,結果發現差超多。若你最近也要回收黃金換錢,記得先看「黃金回收3關鍵揭密」,避免被當免大頭亂喊價錢。

結語:圖解3步驟抗通膨

雖然通貨膨脹對小資族來說,看起來像不好的一件事;因為通膨導致物價高漲、房價居高不下。

但若能清楚通膨的原因,並且執行對抗通貨膨脹的解決方法三步驟,就能降低通膨對我們的影響,還能利用通貨膨脹的好處求幫助自己的資產成長。

https://lohas.edh.tw/article/30480

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