公勝保經提醒保戶 退休理財規畫掌握二不三要原則

公勝保經提醒保戶 退休理財規畫掌握二不三要原則

近日通膨壓力每日增加,根據主計總處最新公布今年3月消費者物價指數(CPI)年增率達3.27%,來到近10年新高。針對想要安穩退休民眾而言,公勝保經培訓總監林如喬建議,退休規畫首重紀律,也必須考慮通膨問題,掌握退休理財二不三要原則為「不能忽略通膨」、「不能重來」及「退休趁早起步」、「拿出部分薪水強迫存」、「避開高波動理財商品」,才有機會順利達成退休目標。

您想幾歲退休呢?根據勞動部統計,國人平均退休年齡為63歲,若想未來退休擁有足夠生活費,除了需要提前做退休準備,更要注意通膨是否會侵蝕到退休金。每年只要通膨2%,經過35年資產即縮水一半。換言之,退休金存1000萬可能夠用,但通膨影響下,35年後的貨幣價值僅剩下500萬,則會影響到退休生活。

以台灣為例,在不確定未來是否還有勞保老年給付情況下,以勞退新制用勞工個人退休金試算表計算,25歲青年預計63歲退休,起薪3萬元,每年薪資成長率2%,投資報酬率3%,工作38年後,每月只能拿到10,395元勞退金,再加上有破產之虞的勞保退休金,可能連維持退休後基本開銷都有困難。因此,民眾要靠自己,趁現在多存一筆錢,才能讓退休生活無後顧之憂。

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而該拿出薪水多少比例來做退休規畫最適宜呢?公勝保經資深行銷副總詹采蓁建議,不妨參考136原則來分配預算,以年薪50萬的年輕人為例,規畫壽險、醫療險與意外險當作風險保障,如年繳保費約5萬元則採收入1成計算,其他6成作為生活開銷,剩下3成可做退休儲蓄或投資。選擇理財商品,也要避免重壓在高波動風險的股票或ETF等工具上,因報酬率起起落落,無法為資產創造穩健增值效益,反而可能因為市場震盪而被洗出市場。

林如喬建議,相較於其他投資工具,保險商品具有波動度低、穩健增值效果,且有多種商品都能約定在一定年期後擁有年金給付,例63歲後即開始每年、每月領回一筆錢,作為退休後的現金流來源之一。因此民眾可考慮具有壽險保障的利變型壽險,當存退休金且累積資產同時,也兼顧家庭責任風險,適合小資族或是夾薪族作為長期規畫退休金方式。

來源鏈接:https://ctee.com.tw/industrynews/financesmanage/635743.html

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