利變美元終身險 樂退休沒煩惱

利變美元終身險 樂退休沒煩惱

內政部資料顯示,國人平均餘命逐年增加,現代人承擔家庭責任期間變長,即使退休也需要更多資金,進一步調查65歲以上老人經濟狀況,退休主要經濟來源31%來自退休金,其次24%靠子女奉養,14%才是來自於自我理財(儲蓄、投資或保險所得)。大多數國人都希望能享有自在餘裕的退休生活,在不願加重子女負擔前提下,又能有充足的保障。其中,利變美元終身壽險具有三優勢,可提早預約樂退生活。

人力銀行調查,對於熟齡勞工族來說,若要「生活無虞」的退休生活,原本預估的退休金平均高達2,515萬元,可惜目前達成率僅為24.1%,代表準備退休金的「缺口比率」,高達了75.9%。若以2,515萬的24.1%估算,目前大概存到606萬元,等於「退休金缺口」,還有1,909萬元。

因應國人退休需求,全球人壽與兆豐銀行聯手推出「全球人壽豐利711利率變動型美元終身壽險(定額給付型)」,透過三大優勢協助國人提高壽險與失能保障。全球人壽建議,若要「生活無虞」的退休生活需要提前布局,除了身體要注重保養並定期健檢,財務面可選擇擁有資產傳承自用兩相宜,保障倍數高又具備豁免機制等三大優勢的保單。

以「全球人壽豐利711利率變動型美元終身壽險(定額給付型)」為例,除含二至六級失能豁免保費,還可額外附加一至八級失能豁免保險費的保障。同時,提供高倍數保障,讓保戶於累計退休資產期間得以顧及壽險保障,讓自己及家人都能無後顧之憂。

全球人壽表示,受疫情影響,很多人減少旅遊及購物消費支出,可趁現在美元市況好時,抓準時機配置美元資產,透過這分具備雙豁免機制、壽險保障且具資產累積功能的利變美元終身壽險資產規劃,不但能補足壽險保障、風險缺口,也具有失能保障功能,還可同時累積退休資產。對於希望能夠透過壽險保障來守護家人的民眾,可利用分期定額保險金的功能,讓指定保險金可以透過定額方式分期給付給受益人,達成資產傳承與規劃。

保誠人壽提醒民眾,「養兒防老」觀念已過時,三明治族在打拚工作的階段,雖然家庭負擔較大,還是要把握有收入的時期,盡早開始善用保險規劃進行退休準備。

保誠人壽與渣打銀行聯手推出的「保誠人壽樂享美金外幣變額年金保險」,協助三明治族以六年資金規劃方式享有保障與累積年金額度。對於支出壓力較大的三明治族而言,可用較低的繳費門檻,穩健布局美元資產的同時也保有資金運用的彈性,除了擁有保障更可以享受時間複利帶來的資產增值效果,更可早一步建構規劃,樂享美好退休生活。

南山人壽指出,民眾在為自己及家人備妥足夠的保險保障,首要思考項目仍為風險評估與妥善因應。為了協助民眾妥善規劃資產,可透過外幣資產規劃等方式,補足風險保障缺口。而隨著人生階段的不同,壽險保障也要隨時跟著調整。

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新型態退休準備 應攻守兼「綠」

「2021年施羅德退休大調查」中,台灣投資人作退休準備時有三大慣性,即依賴儲蓄或定存、偏好固定現金流,以及對未來報酬率期望甚高。除此之外,調查也發現有超過九成的退休理財規劃者,未來兩年都會考慮投資永續商品。

施羅德投信總經理謝誠晃指出,新型態退休模式下需有新的退休規劃。尤其低利率時代別手握過多現金,退休規劃需保有一定積極度,不妨採多元資產投資策略。隨著全球政府監管、資金持續流入等動能推升,他看好永續商品會成為未來投資主流,建議作為退休準備的核心配置。

謝誠晃建議,退休準備應該轉換思維且攻守兼「綠」。

攻略一是「積極度」。在通膨長期平均達3%以上之下,「利率低、放過多現金在銀行是個風險」。謝誠晃指出,在施羅德投資的統計中,每增加10%現金、減少10%風險性資產投資,年化收益率就會減少0.42~0.51%,而退休規劃30年的時間當中,每多分配10%現金,獲利就損失13~16%。

攻略二是「多元資產投資策略」。成功的投資歸功於正確的資產配置,而多元資產投資策略依靠多元布局和專家配置,就很適合退休理財規劃。從過去多元資產指數回測發現,平均年化報酬率約有7%以上,持有超過五年都有正報酬。

攻略三是「多元資產收益型商品(投資型保單)」。調查顯示保險保單為台灣人偏好的第二項退休規劃理財商品,所以不妨結合多元資產與保單,以多元資產布局投資型保單,用收益型商品創造現金流。


來源鏈接:https://ctee.com.tw/wealth/tutor/589115.html

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