央行再增資1500億 多管齊下破解小微企業融資難困局

央行再增資1500億 多管齊下破解小微企業融資難困局

10月24日消息,中國人民銀行官網於22日晚間發布公告表示,為改善民營企業和小微企業的融資環境,今年6月增加了再貸款和再貼現額度1500億元,央行決定在此基礎上再度增加再貸款和再貼現額度1500億元,以發揮其精準滴灌、定向調控的功能,支持金融機構擴大對民營企業和小微企業的信貸投放。

近期監管層頻頻發聲表態,表示需着力解決民營企業和小微企業的融資難、融資貴問題。從近期央行接連釋放的利好信息來看,銀行考核體系在未來可能會進一步向民營企業和小微企業傾斜,且民營企業也將在債券融資和股權融資等方面得到更多的政策利好。

今年以來,央行方面已經進行了4次降准,這些增量資金在一定程度上增加了金融機構支持小微企業、創新型企業和民營企業的資金來源。在政策的引導下,一些金融機構已經加大了對小微企業和民營企業的金融支持力度。目前國有大型銀行已經率先全面完成普惠金融事業部的設立工作,不少股份制銀行業也已經設立了普惠金融部門,並且正在進行業務探索。

目前,國內正在多管齊下破解小微企業融資難、融資貴的困局,央行也一直在推進銀行打包小微企業貸款進行質押,會給予中期借貸便利等一些流動性支持。然而,貨幣政策傳導機制不暢、信用體系建設和小微企業貸款風險較高等根本問題尚有待解決,銀行方面的執行態度並不一致,或許需要適當放鬆一些監管性指標要求。

同時,央行方面表示,將繼續积極支持保險公司、商業銀行和債券信用增進公司等機構,在加強風險控制和風險識別的基礎上,運用信用風險緩釋工具等手段,支持民營企業和小微企業債券融資。

據數據显示,今年前7個月,銀行業小微企業貸款增加1.6萬億元,增速持續高於同期全部貸款增速。而7月份新發放的單戶授信500萬元及以下小微企業貸款利率平均水平低於6.41%,較上年末下降0.14%。但是,部分金融產品和審批流程與小微企業的融資需求不匹配,不少機構面臨着銀企信用信息不對稱、不透明等問題,且有的銀行考核激勵機制不科學。解決這些問題的關鍵在於,要激發金融機構自身的积極性,暢通政策傳導機制。

在銀行渠道,商業銀行的考核體系有望進一步向民營企業和小微企業傾斜,同時,相關糾錯機制也有望進一步完善。就目前來看,小微企業融資問題的主要矛盾是融資的可得性。要增加小微企業獲得融資的機會,就需要提高對風險和貸款利率風險溢價的容忍度。銀行方面考核標準的完善,有利於促進銀行以更長遠的眼光看待企業的發展,逐步淡化對短期利益的追求,緩解企業融資難題,形成與企業共同發展的理念。

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