微眾銀行暫停“智能存款” 產品設計有待完善

微眾銀行暫停“智能存款” 產品設計有待完善

12月20日消息,獲多家民營銀行聯袂推薦,備受投資者期待的“智能存款”早早戴上了“緊箍咒”。

近日,微眾銀行向用戶推送了關於旗下“智能存款+”限時開放的短信,表示該產品在本月20日之後將無法買入。有微眾銀行的客服人員向媒體表示,開放期結束后“智能存款+”將暫停存入,未來的開放存入時間尚未確定。

事實上,民營銀行限售智能存款產品的現象並非個例,微眾銀行暫停“智能存款+”產品也是早有預兆。據《電商報》了解,在此之前,網商銀行已就“定活寶”產品實行了每日銷售限額管理;微眾銀行也曾就“智能存款+”即將限售公開發布過提示性公告。

關於“智能存款”限售的原因,有消息人士稱,鑒於相關產品銷售火爆,給銀行帶來了較大的成本壓力;另外,“智能存款”本身存在一定的流動性風險,相關監管部門擔憂影響金融體系的穩定,正對個別發售該產品的銀行進行窗口指導。

受股市低迷、P2P爆雷和貨幣基金收益持續走低等多重因素的推動,以起存門檻低、存款利率高、支取靈活作為賣點的“智能存款”自現身之日起,便備受市場歡迎。

公開資料显示,截至目前,包括微眾銀行、網商銀行、富民銀行、蘇寧銀行、振興銀行、藍海銀行、眾邦銀行、億聯銀行、華通銀行、湖南三湘銀行等至少10家民營銀行已發行過相關智能存款產品。

對於普通民眾而言,支取靈活、收益率高是“智能存款”的最大優勢。據《電商報》了解,目前國內傳統銀行的一年定期存款的利率大多在1.95%左右,而民營銀行推出的“智能存款”產品最高收益率可達4.5%。

以上述微眾銀行推出的“智能存款+”為例,該產品50元起存,存滿1個月,支取利率可達4.0%。具體來看,存款時間在1個月以內,存款利率按照2.8%計算;存款時間在1-3個月,利率為4.0%;時間達3-6個月,利率為4.3%;時間達6個月-1年,利率為4.4%;時間達1年-5年,利率為4.5%。

對於“智能存款”產品利率普遍偏高的原因,有業內人士表示,這是因為民營銀行的業務多通過網絡辦理,店面成本、人工成本大大節省;同時,多家民營銀行又以利率水平相對較高的小額借貸為主營業務,所以這類活期存款實際上能讓銀行鎖定定期存款,從而支持貸款的資金,這樣較高利率的貸款可以覆蓋定期存款的利息成本。

對於高利率“智能存款”產品的推出,普通民眾自然是喜聞樂見,但鑒於相關產品發展時間相對較短,眾多“智能存款”本身存在一定的流動性風險。有業內人士解釋稱,“智能存款”本質上屬於銀行存款,同樣具有剛性兌付的性質,這樣的產品設計,對銀行的流動性管理要求非常高,極端情況下,就可能出現流動性風險。

值得注意的是,目前,央行並未完全叫停相關“智能存款”業務,在要求這些產品限量限價的同時,正在嘗試出台相應的監管措施,使得“智能存款”的利率符合市場定價,主要目的是為了防止此類業務出現野蠻生長的情況。

毋庸置疑,金融作為高風險行業,及時且必要的行政干預有利於“智能存款”產品的健康發展,隨着相關產品在設計上逐漸趨於完善,“智能存款”卷土重來也未可知。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

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