想晉升「有車階級」?3 眉角不可不知!

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房市冷颼颼,反觀車市熱到不行!內政部統計,2020年12月房市持續衝高,六都交易量更創七年新高。房價居高不下,「買房」變得愈來愈難,讓不少人將目光轉向相對負擔得起的「買車」。

交通部監理所統計,2020年全年度成績也終於出爐,汽車市場總銷售輛達到 457,435 輛,較 2019 年達到 4%的成長幅度。車市正旺,假如手頭資金充足,估計未來3∼5年收入穩定,擁有一台車,不論是上下班代步、假日載家人出遊、接送長輩和小孩等,都能為生活加分。

不過,即便一台國產車,也要動輒70、80萬元,仍是一筆不小金額。當中還得考慮折舊成本,畢竟買車和買房不同,房子還可能升值,但車子卻是從成交當天起,就開始快速貶值。況且「買車容易、養車難」,養車所需的必要開銷,並不亞於買車的花費。

所以,買車一定要精打細算!以免花了大把鈔票,才發現自己成了冤大頭。《Cheers》雜誌採訪汽車達人和精算專家,深入剖析:怎麼買車最划算?

1. Must-Know! 掌握市場行情

「車價」是許多人買車時,最直覺的考量因素。一般來說,新車都有公告市價,但事實上,只要選對時間、地點,也有機會撿到便宜!

何時買?1月底和7月底最划算

「買車,一樣有『時價』的差別,」綽號「小七」、曾在車廠工作多年、目前是國內知名汽車網「7car小七車觀點」總監的汽車達人曾彥豪認為,如果能夠選對買車時機,就有機會以低於一般售價的價格成交。

一年之中,什麼時間買車最划算?曾彥豪指出,若以相同新車車款來看,大約是在農曆年前(1月底)以及鬼月之前(7月底)這2個時間點,有機會談到比較划算的價格。

農曆年前,正好是車商清庫存的時間,雖然1月分買車,可能要考慮「跨年分」折舊的問題,不過,如果沒有短期換車的考量,這個時間買車的價格會有較多彈性空間。

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至於7月底這個時間,則是即將進入一般人忌諱買車的鬼月。遇上買氣銳減的購車淡季,卻正好是車商舉辦大型銷售競賽的重要時期,愈接近7月底,業務代表結算業績的壓力愈大,消費者的議價空間就愈高。有的業務甚至為了在月底前達標、多拿業績獎金,願意自掏腰包多送配備,對消費者來說也是賺到。

哪裡買?據點愈多,愈好議價

如何挑選買車地點,也是一門學問。各家車商會在不同區域,設有展示間或銷售據點,一般來說,競爭愈激烈的區域,業務為了搶生意,價格廝殺的狀況愈明顯。

「在台北買車,比在桃園買便宜;在宜蘭買車,比在花蓮買便宜,」曾彥豪指出,人口愈密集的地方,銷售據點愈多,競爭愈是激烈,消費者就有愈大的議價空間。

曾彥豪建議抓住一個簡單原則:買車,除了要貨比三家,還要往人多的地方跑。

即便人住在中部,跑到台北買車,業務也都會提供「到府交車」的服務。如果住在桃園,不妨到台北買車,除了價格可能相對便宜,成交之後,一樣可以請業務直接把車開到家裡,完成交車手續。

不過,曾彥豪提醒,由於議價空間可能依品牌、車款、車種而不同,應將來回看車的時間和交通成本,也一併納入考量。假如人住在南部,卻大老遠跑到台北買車,導致往來的交通費用,超過車價優惠,那也划不來。

更重要的是,人在台北的業務,是否有能力服務到遠在南部的車主?「萬一臨時有事,例如車禍意外,業務能否及時趕到,還是只能透過電話協助?」曾彥豪認為,在考量車價之餘,業務的售後服務,也是買車時必須考量的重點。

因此,在距離居住地「往返2小時內可抵達」的地方購車,較能夠兼具「划算」和「方便服務」的優點。

2. Must-Know! 破解貸款陷阱

談到「錢哪裡來?」這個問題,除了知道「買到划算的車價」之外,當然也不能忽略「如何聰明貸款」。

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車貸可分為兩種,一是車商自營或配合融資公司,另一種則是銀行有自己的車貸業務,但比較不常見。隨著各品牌車商的不同,坊間有各種貸款優惠方案。怎麼貸款,才不會吃虧?

全額分期零利率?利率藏在「總價」裡

「零利率是假的!」被網友譽為「精算達人」的「怪老子理財」站長蕭世斌一語道破。

他分析,車商提供的「分期零利率」,並非真正的零利率,而是車商先提高車價總額,再用分期付款的方式包裝,零利率購車和現金購車之間的差價,就是消費者付出的利息。





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舉例來說,車子的現金價是768,000元,零利率貸款的車價為797,400元,中間的差額為29,400元。車商提供50萬元3年零利率的購車優惠,自備款為297,400元(797,400-500,000),消費者每月繳款13,889元(500,000÷36)。

車商提供的貸款50萬元3年零利率,應扣除「貸款車價和現金價的差額」29,400元,才是實際的貸款金額。換句話說,實際貸款金額並非50萬元,而是470,600元(500,000-29,400)。以實際貸款金額470,600元、分36期、每月支付13,899元計算,得到的年利率為4%,這就是隱藏在其中的實際利率。

低頭期、低月付?得考量尾款是否繳得起

「每天只要50元,就能把新車開回家!」類似的購車優惠,時常在廣告中出現。這類訴求大多鎖定小資族,「尤其是有能力買機車,但又對汽車有憧憬的年輕人,」蕭世斌指出。這種類型的購車方案,車商會以「門檻低的頭期款,加上首年低月付」的包裝方式,來吸引消費者。但事實上,卻容易讓消費者陷入「終身貸款買車」的惡性循環。

舉例來說,車子總價為607,200元,頭期款7萬元,首年每月付1,500元,等於買車的第1年,扣除頭期款只需付18,000元(1,500×12),但從第2年開始,每月要付6,650元,付到第5年到期後,第2年到第5年這4年間,共繳款319,200元(6,650×12×4),這時候,還剩尾款20萬元。

對小資族來說,5年到期後,還有20萬元尾款要付,「繳不起尾款怎麼辦?沒關係,車商會提供『半價買回』的優惠,」蕭世斌說,這才是真正的陷阱。

以車齡5年的車子,差不多能以原價對折售出,以60萬元車子來算,大約還能賣到27、28萬元,假設車商以27萬元買回,扣掉未付的尾款20萬元,正好是7萬元,剛好夠付下一台新車的頭期款。

因此,蕭世斌建議,如果要選擇「低頭期、低月付」的方案,除了必須墊墊斤兩,尾款一定要付得出來之外;再來,就是要有自制力,別被「開新車」的欲望沖昏頭,而陷入一輩子買車、背債的循環。

現金價刷卡分期付款?別低估手續費,4%以下才划算





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車險時常讓車主看得霧煞煞,但簡單來說,可區分為「保障他人」和「保障自己」2種,即發生事故時,理賠費用是給自己,還是給別人。

前者像是強制險、第三人責任險、乘客險等,當發生車禍時,因為自己有過失,須賠償別人的費用,這筆錢會由保險公司理賠;後者則包括車體險、駕駛人傷害險、竊盜險等,萬一發生事故,導致自己受傷或車體受損或遭竊,可以向保險公司申請理賠。

根據交通部統計,國人平均每年車險保費約7,200元。車險保費多寡,會依車主年齡、車輛款式等而有所不同,考量需求、保費、風險等,選擇有需要的投保才划算。

若把所有固定開銷和非固定開銷加總,以國產車售價70萬元來算,養車10年的費用,超過2倍車價。買車當下,怎可不仔細考慮!





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