應用小幫手添功能 個人理財信息一手抓

應用小幫手添功能 個人理財信息一手抓

SGFinDex財務規劃應用啟用近一年,第二階段推出新增功能,包括可查看個人存放在中央托收公司的投資。把各種個人財務信息整合在一處,在做任何財務規劃和決定時,就能有更全面的考量,而不是孤立的片面計劃。本期《理財錦囊》請來個人財務規劃專家來釐清,掌握了這些信息可以如何幫助我們改善財務狀況。

存款、公積金、房屋貸款、股票和債券,這麼多的財務信息,該如何整理?

新加坡金融管理局和智慧國及數碼政府工作團(SNDGG)日前宣布推出SGFinDex的第二階段,投資者可通過參与SGFinDex的銀行財務規劃應用,以及免費的政府財務規劃數碼服務MyMoneySense,查看自己在中央托收公司(The Central Depository,簡稱CDP)的投資。

SGFinDex於去年12月7日推出,公眾此前可通過上述應用,查看自己在各家參与銀行的存款、信用卡、貸款、單位信託和公積金投資計劃(CPFIS)及退休輔助計劃(SRS)信息,以及個人的公積金存款、可估稅收入、每月組屋還款以及未償還房貸。七家參与銀行為花旗銀行、星展與儲蓄銀行、滙豐銀行、馬來亞銀行、華僑銀行、渣打銀行,以及大華銀行。

CDP包含的投資信息包括在新加坡交易所掛牌的股票、債券、交易所掛牌基金、憑單等。

看清資產分配情況 避免太多閑置現金或投資類型太集中

陳敬友:要做出明智的財務規劃決策,首先須對自己的情況進行評估,充分了解凈資產,這包括資產如現金、投資、房地產,以及負債。(檔案照片)

Providend財務規劃師陳敬友接受《聯合早報》訪問時說,要做出明智的財務規劃決策,首先須對自己的情況進行評估,充分了解凈資產,這包括資產如現金、投資、房地產,以及負債,如個人貸款和抵押貸款。

SGFinDex包括來自CDP的信息,將個人財務信息整合在一個地方。任何財務規劃的決定都能得到更全面的考慮,而不是孤立的決定和計劃。

華僑銀行財富管理新加坡部總經理陳秀麗說,對於使用多家證券行進行市場交易的投資者,將不同平台上的所有資產整合到一起,就能夠更準確而敏銳地規劃下一步的市場行動。

在做出投資決定之前,投資者可了解當前資產分配的情況,這有助他們確定哪裡有閑置現金,避免將過多的資金分配到相同的投資類型而導致資金過度集中。

陳敬友說,投資者可通過SGFinDex追蹤個人資產凈值,“要為退休建立和增長資產,應該看到整體資產凈值隨着時間推移增長”。

幫助投資者優化公積金存款

SGFinDex也可幫助投資者優化公積金存款,查看公積金餘額和現金狀況,確定是否有多餘的現金可填補公積金,善用公積金的高利率和潛在的節稅優勢。

此外,投資者能更好地分配資產,考慮現有投資是否最佳,以及是否有必要在各種投資工具之間轉移。

用戶也應審查整體貸款,確保沒有過多借貸,並且考慮是否通過償還貸款或減少高利息的貸款,來改善財務狀況。

SGFinDex下一階段將包括通過保險經紀購買的保險保單信息;通過非銀行金融平台購買的投資產品和其他交易所買賣的股票目前也尚未包括在內。

如何查看SGFinDex信息

如果你還沒開始使用SGFinDex,可以到www.mymoneysense.gov.sg用SingPass登入,選擇“鏈接金融機構”,選擇你所要鏈接的銀行或CDP,登入后即可讓平台獲取你在該銀行或CDP的信息。

完成鏈接后,在SGFinDex Summary的主頁就可看到可估稅收入和公積金信息。

轉入下一頁,則可以看到自己在各銀行的存款、各種信用卡的開銷、CDP存托的投資、通過銀行購買的投資和保險產品,以及未償還的銀行貸款。

這一頁也包含了多個圖表,显示過去幾個月的存款、儲蓄和開支水平,自己在哪個月份開銷較大,也能一目瞭然。

投資產品部分,會以餅形圖表呈現債券、股票、單位信託和其他產品的佔比。

接着,輸入一些基本信息如每月收入、開支、緊急資金,MyMoneySense會給你的現金流、凈財富以及保障打分,並提供一些建議,例如提早還清貸款、設定儲蓄目標、設立自動儲蓄(如每月自動轉賬)、定期評估投資、多元化投資,以及增長公積金儲蓄。

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個別銀行理財應用提供較個性化規劃

陳秀麗:使用多家證券行進行交易的投資者,將各平台上的所有資產整合一處,就能夠更準確而敏銳地規劃下一步的市場行動。(檔案照片)

除了MyMoneySense,消費者也可以使用任何一家參与銀行的財務規劃應用,整合在各家銀行和CDP的資料,讓銀行的財務規劃應用提供建議。

陳秀麗說,客戶使用華僑的Financial OneView整合金融信息時,銀行能夠利用人工智能為客戶提供個性化財務規劃,並通過提示引導他們採取行動如投資、開始退休計劃、更好地管理資金和保護財富。

星展銀行理財規劃及投資與保險董事總經理兼主管黃韻霓說,對財務狀況全面了解只是第一步,最好是利用由SGFinDex整合的數據來縮小財務差距。

例如使用星展理財導航(DBS NAV Planner),比照公積金和銀行存款賬戶的現有數據來預測未來現金流,從而規劃退休生活。如果超過50%的資產是現金儲蓄,也許是時候增加投資,或者償還一部分房貸來減少負債。

黃韻霓透露說,已有260萬名顧客使用星展理財導航進行財務和退休規劃,其中35%是活躍用戶,比去年底增加了一倍。

使用銀行財務規劃應用客戶投資比率高

黃韻霓:對財務狀況有全面了解只是第一步,最好還是利用由SGFinDex整合的數據,來縮小財務差距。(檔案照片)

使用星展理財導航的顧客,投資和保險水平都比較高。例如在各個年齡層,使用星展理財導航的顧客擁有投資的佔比介於5.2%至6.6%,相比之下,沒使用星展理財導航的顧客擁有投資的佔比介於2%至2.6%。

黃韻霓預計,通過數碼渠道管理投資的資產管理規模,今年會增長20億元。

陳秀麗則透露,自從本月納入CDP數據后,使用財務規劃工具OCBC Life Goals的使用率增長63%。另外,共有10萬多名顧客註冊使用SGFinDex;在通過SGFinDex整合財務信息的顧客當中,三分之二不到40歲,三分之一是首次開始財務規劃。

大華銀行集團個人財務服務主管陳光鈺表示,SGFinDex用戶當中有超過三分之一是大華客戶,近六成年齡不超過40歲,年輕顧客會比較积極投資,近四成的千禧一代注重建立投資組合。

花旗新加坡數碼渠道和客戶體驗主管庫馬爾(Nilesh Kumar)建議,那些已有關係經理的客戶,也可要求獲得SGFinDex提供的整體財務信息,來更好做規劃。

確保個人財務健康

陳敬友給出以下幾個建議:

■ 持有相當於六到12個月開支的現金,以便應對任何突發情況

■ 把債務對資產的比率維持在50%以下

■ 在設立緊急資金后,考慮把其餘現金投資在全球多元化的股票和債券組合

■ 投資前做好功課,理解投資產品

在保險方面:

■ 要擁有住院保障計劃,以支付醫療費用,滿足自己所期望的醫療水平如私人醫院、政府A級病房等

■ 要有足夠的死亡保障,在不幸發生意外時償還現有的貸款,並取代自己收入,繼續支持家人

■ 購買足夠的重大疾病保險,可覆蓋三至五年的收入,讓自己專註康復,不必擔心消耗現有資源 

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來源鏈接:https://www.zaobao.com.sg/finance/singapore/story20211121-1215534

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