投資型保單5優勢 成就晚美退休

投資型保單5優勢 成就晚美退休

新的一年,全球仍續面對變種病毒Omicron肆虐,以及通膨危機,再加上俄烏開戰黑天鵝,使得金融市場動盪不安,不確定性升高,對於退休理財的長期規畫來說,不時面對新變數下,掌握財經新趨勢更顯重要,與時俱進的投資布局,才能充份享受退休樂活。

台新金控首席經濟學家李鎮宇指出,今年金融市場關注的三大指標,分別是通膨、能源轉型過渡期及5G新興商業模式,帶動永續投資、電動車等綠色能源,將是最新的長線布局值得關注議題。至於5G衍生出新興的商業模式,或「元宇宙」發展的產業鏈相關投資,包括AI智能、虛擬實境、醫療等商業應用等,都將是未來大趨勢投資關注的指標。

台新人壽總精算師張銘修表示,因應台灣超高齡的人口及少子化的趨勢,國人應提前做好保險保障及退休理財規劃。以投資型保單規畫來說,透過連結類全委帳戶,由投信專家投資團隊代操,更有利滿足保險保障需求,並兼具退休規劃功能。

這對於想同時掌握保障及退休需求,卻沒有時間研究、不知如何著手、擔憂市場波動,想追求穩健成長機會的民眾來說,投資型保單應是可成為關鍵時刻協助達到資產穩健增值目標,樂退生活的理財利器。

台新投信總經理葉柱均說明,股市時不時會出現各種變數,造成震盪加大,凸顯長期投資需尋求攻守兼備的最佳策略,可依照「股六債四」的平衡布局,或運用人機協作的AI投資機器人搭配專業經理人團隊,選擇優質穩健之投資標的。最新主題包括高成長動能的5G、AI、零接觸、電動車、元宇宙等全新消費勢力,均是關鍵的新市場趨勢。

富蘭克林華美投信強調,每當國際上多變數同時出現時,對長期投資理財布局來說,選股難度也增加,以台股來說,可採用Smart多因子指數穩定標的汰換機制,每季定期審核並合理調節持股,降低風險波動。自2009年以來,每年特選SMART多因子指數股息率,均高於台灣加權指數股息率,季配息型的ETF,適合存股族透過資金分批布局,進行穩健長期投資,打造退休金流。

布局多元組合平衡基金 穩中求勝

近期俄烏戰爭,及聯準會升息預期,衝擊全球金融市場,台股遭受波及,指數震盪大跌,雖然連二日反彈,但不代表風險已消失,綜觀歷來市場時不時受到地緣政治風險,及貨幣政策變動的影響,對於退休理財長期投資來說,落實風險趨避穩中求勝最重要,透過多元組合的平衡基金應對,不僅能降低投資組合波動,並靈活掌握市場投資契機,進可攻、退可守,穩中求勝以保有退休金增長不縮水。

潮亞投資表示,近年來平衡型基金受到國人青睞,基金規模與淨申購顯著成長,因平衡型基金提供如債券型基金的息收目標,波動度又低於股票型基金,相當適合波動環境,及投資人期待報酬收益,與債息能同時兼顧的長期投資需求。

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M&G多重資產投資總監Michael Dyer指出,因應升息、地緣政治等眾多不確定因素,基金操作策略採取槓鈴式配置,納入美國長天期公債、相對穩健的新興市場債及銀行股。為機動因應市場變化,經驗顯示,當長天期公債殖利率上升,銀行股表現將優於科技股,尤其在升息環境下,金融族群享有利差優勢,是股票部位投資首選。

並伺機配置長天期美國公債部位,多項優勢包括較不受短期利率干擾、長天期殖利率高於投資等級債,提供下檔保護,同時分散單一資產下跌風險。

群益多重資產組合基金經理人葉啟芳認為,俄烏情勢尚未和緩,短期仍將對市場造成擾動,但經驗顯示長期影響有限,俄羅斯需求衰退對全球經濟影響可控,金融市場對俄曝險規模不大,衝突引發廣泛經濟金融風險外溢程度低。但短期油價大幅衝高,反映未來原油供給短缺擔憂,漲價持續連動通膨走高,及3月聯準會的議結論,仍需密切關注。

葉啟芳強調,主要市場經濟動能在疫情中持續恢復,企業獲利穩定增長,短期地緣政治風險干擾,未來終將回歸基本面與企業獲利面,隨近期評價已獲修正,股市可望吸引資金流入。整體上仍看好股優於債,股市仍以成熟國家、如美股相對看好,信用市場方面尚屬穩定,可關注利率敏感到較低的高收益債與可轉債表現。


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