投資者對平台失去信心 P2P債轉困難

投資者對平台失去信心 P2P債轉困難

8月2日消息,隨着P2P平台持續爆雷,行業贖回潮愈演愈烈。雷潮之下,和信貸、點融網、拍拍貸、你我貸等多家網貸平台均出現了債轉規模飆升、用戶申請債轉遲遲不能回款的現象。

點融網債轉難回款 和信貸、拍拍貸等多家平台申請規模飆升

近日,有投資者在微博上發聲稱,自己想要贖回在網貸平台點融網上投資的數十萬元,卻由於平台的債轉業務擁堵,遲遲沒能收到回款。“點融網最近一周將平台更新了無數次,條款已經流氓的不像話,提取現金必須有人接盤,沒有人接盤你就提不出來。”在點融網的社區,同樣有許多投資者表示自己投在點融網的錢,在申請債權后遲遲不能回款,少則幾個禮拜,多則半個月。

事實上,點融網並非唯一一家出現債轉擁堵的P2P平台。7月23日晚間,美股上市互金平台和信貸發布公告,宣布對平台業務進行升級,出借轉讓方式由系統自動轉讓升級為用戶主動轉讓。該公告一經發出,立刻引發了用戶的不安,官網債轉專區,投資者發起的債轉申請超過了2700頁。

和信貸官網債轉專區,投資者發起的債轉申請超過了2700頁

而一直以來以小額、分散、透明著稱的拍拍貸也未能倖免。據相關統計,拍拍貸平台上目前共有5萬餘標的在轉;你我貸共1.28萬個債權在轉,且該項數據在半個月前還僅在2000左右。

何為債權轉讓業務

所謂的債權轉讓業務,即P2P平台在出借人投資借款標的時約定,這份借款標的將在一定期限后可通過平台轉讓,出借人靈活提取資金獲利退出。

例如,A在某P2P平台投資了某一標的,投資期限為3個月。隨後,A由於急需周轉資金,想要提前贖回這筆款項,但由於借款期限未到無法回款。此時,A通過該平台,將手中的債權轉讓給願意接盤的B,這種轉讓債權換取本金和利息的行為就是債權轉讓。

原本債轉的主要目的,是解決出借人短期的流動性安排需要,加強出借人資金退出靈活性,提升用戶體驗,同時吸引更多資金擴充平台業務。然而,在如今整個網貸行業草木皆兵的狀態下,投資者提前贖回的意願空前高漲。平台債轉申請數量激增加上接盤資金不足,使平台債轉成功率大大下降,進一步加劇了投資者恐慌心理,從而影響潛在的觀望資金流入量,形成惡性循環。

債轉速度慢、難回款背後:市場信心不足平台流動性枯竭

據網貸天眼數據显示,7月份網貸行業成交量為787.61億元,較上月環比下降36.5%,資金凈流出額高達416.65億元。

資管新規落地后,由於監管明確禁止剛性兌付,同時嚴打P2P平台資金池模式,一些原本靠資金池為用戶代償回款的平台開始難以為繼,平台流動性風險持續升級。在這樣的背景下,某些平台以配合監管政策的名義,將原本標的到期后自動債轉的模式,更改為投資者需主動進行債轉操作,且一旦沒有接盤資金便無法回款的模式,某種意義上加劇了投資人的恐慌。而投資人在恐慌氛圍之下加大提現,使平台的流動性更加枯竭。

“債權轉讓的速度與平台的出借人活躍度、市場信心等有很大關係,在當前平台爆雷潮的環境下,投資者信心普遍處於低潮。“蘇寧金融研究院互聯網金融研究中心主任薛洪言表示,一方面,存量出借人希望通過債轉儘快回籠資金、落袋為安;另一方面,潛在出借人基於恐懼心理不敢進場,結果必然是債轉標的供過於求,成功率大幅下降。

“只有圍繞提升市場信心做工作,才能反過來解決債轉的問題。而提升市場信心,需要在合規整改、信息披露、備案提速、建立投資者保護長效機制甚至宏觀經濟形勢的變化等角度着手。”

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