掌握五大關鍵 實踐退休即財富自由

掌握五大關鍵 實踐退休即財富自由

根據富蘭克林坦伯頓基金集團公布的退休理財大調查結果顯示,實現「財富自由」更甚於單純的退休理財,成為財務規劃的首要目標,財富管理方面,有超過六成認為需要多方專業諮詢服務才能全面掌握財務規劃,70%受訪者直言,最好有類似穿戴式裝置服務,以利隨時追蹤財務狀況。

富蘭克林證券投顧表示,疫情打亂民眾理財規劃與想法,卻也加速接受及習慣數位化服務,財務規劃需更宏觀且個人化設計,導入科技創新已是資產管理服務的趨勢,並建議秉持五大作為,盡早實現財富自由的目標。

調查顯示,有80%受訪者認為傳統退休觀念,不再符合多數人期待或經驗值,75%現階段對未來的財務目標前兩名分別是財富自由和財務獨立,各有超過七成的擁戴者,多數也表明,財務自由比退休更重要,但卻不容易實現。

受訪者更指出全方位的健康,少不了財務這塊拼圖,生理、心理、財務健康幾乎同等重要,但對管控財務健康卻是最困難的,有61%表示需要多元的諮詢服務,以全面了解各階段的財務狀況,七成希望有類似穿戴式裝置的理財服務,能追蹤財務全貌。

有近九成受訪者尋找工具及資源,以利於可預見短期、長期財務藍圖或優化,且為因應財務變化,近3/4希望有貼近需求的財務管理應用軟體或程式,幫助及推薦適合的資源。另有約62%認為,財務規劃應採取個人化。

富蘭克林證券投顧提出五項建議,為退休理財的財富自由做好準備,首先別輕易放棄投資計畫,面對市場波動,先別急著喊停,靜下心釐清投資目標、策略與預設時間,再決定下一步,避免追高殺低的憾事。其次是持續投資,秉持長期投資,跳脫一時的市場干擾,有助於聚焦投資目標而非過程中的顛簸。

其三是分散資產配置:風險來源及對各類資產的影響不同,多元資產配置並保持調整靈活度,可即時因應市場變化。例如後疫情時代市場格外震盪,一檔美國平衡型基金就有機會發揮跟漲抗跌的效益。

其四是檢視風險承受度,30歲的理財選擇,到了50歲、60歲未必適用,時時檢視自我對風險的容忍度,適度調配股債等資產比重,讓資產配置不只與時俱進,也符合現況所需。其五是尋求專業諮詢服務,由專家組成的疫情指揮中心是安定民心的重要支柱,同樣處於市場波動,經驗豐富的基金理財專家是協助繼續理財以逐步實現目標的定心丸。

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觀察各投信業者的基金優惠專案,最熟悉的台股市場,一向是主力選項,至於海外基金以大陸、科技、組合型及REITs基金等為大宗。其中就台股來說,近期仍在高檔震盪整理,因市場資金相當充沛,上漲動能仍可期,有利定時定額布局,搭配優惠專案,兼收投資收益及省下手續費成本。

群益全民成長樂退組合基金經理人林宗慧表示,全球經濟經歷強勢反彈的階段後,逐漸進入周期中段,高速增長的經濟和企業獲利動能料逐步放緩並進入高原期。貨幣政策來看,聯準會及歐洲央行政策基調仍以寬鬆為主軸,資金面維持穩定,且後市基本面仍佳,風險性資產仍有表現機會。

日盛投信指出,退休資產配置少不了台股基金外,陸股估值位於合理價位,外資增量資金有利後市表現,長期A股基金表現可期,至於國人喜愛的債券投資,已無法滿足收益需求,甚至將面臨較大利率風險,透過平衡組合型基金選項,降低長期退休理財風險。其他如美國股債,及評價便宜、補漲行情、高股息優勢的長照REITs資產,也是不錯選項。

台新投信指出,就中長期財而言,預期全球基本面成長趨勢不變,隨經濟產業整體復甦,企業獲利強勁,股市中長期仍有機會續創新高,回檔均可找買點。看好全球股市、台股、陸股、美股等相關基金未來漲升動能,債市以高收債的高息收保護較有優勢,提供長期退休理財的布局指引。


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