支付機構出海遭遇“水土不服” 用戶拓展成難點

支付機構出海遭遇“水土不服” 用戶拓展成難點

11月13日消息,有人說國外的月亮比較圓,但對於眾多出海圈地的支付平台而言,國外遇到的煩心事不少。在國內所向披靡的支付寶、微信支付兩大支付巨頭同樣難掩業務推廣受限的困窘,身處異國他鄉的第三方支付平台正遭受“水土不服”的困擾。

和原本土生土長就能自然適應本土的監管情況不同,出海的第三方支付,面臨的諸多挑戰中,首先要面對的就是海外各地的監管政策。以美國為例,支付機構若想在美國開展移動支付業務,需要在美國31個州分別申請牌照,因為要適應每一個州當地的法律法規。

其次,支付基礎設施不完善成為業務推廣的最大障礙。海外市場地域遼闊,很多地區的支付基礎設施還有待建設,有些業務銀行無法提供接口。如果實現不了互聯互通,許多業務無法進一步推動。

以連連支付為例,紮根海外多年,也花費大力氣取得多地的支付牌照,但連連支付目前只是局限在收結匯款業務上,如跨境支付,以及為電商平台搭建支付系統,始終沒有拓展到利潤更高的C端消費支付領域。

發力以B端客戶為主流的跨境支付市場,成為海外支付機構業務拓展的方向。目前來看,移動支付“出海”,瞄準的客戶群體,主要還是境外的中國人,依託的場景,也主要是與旅遊相關的餐飲、購物。

有業內人士表示,不同於傳統境內支付,跨境支付要面對的法律條款更加複雜。要從事跨境支付服務,需要了解國際反洗錢、各國金融管制政策,同時在遵守當地法律法規和商業環境,這意味着支付公司比在布局國內支付市場時花費更高的成本。

同時,單一的跨境支付業務市場有限,眾多的支付平台扎堆其中,難免面臨僧多粥少的尷尬。在這種情況下,降費率,大打價格戰成為一種簡單但卻粗暴的選擇。

在跨境支付業務興起初期,多數第三方支付機構跨境支付業務的費率為2%,後來隨着市場競爭加劇,費率迅速下滑至1%。如今,部分支付機構為了爭奪更多用戶,甚至將費率降至0.5%至0.7%,甚至有不少第三方跨境支付平台推出“0費率”活動。

價格戰的背後,體現出支付機構在用戶拓展上陷入困境。歐美很多國家既有的支付體系較為健全,信用卡支付的消費方式和文化已經根深蒂固。

移動支付雖然來勢洶洶,但消費者對“掃一掃”付款方式,在安全與數據隱私層面充滿疑慮;而在東南亞等地,現金依舊是最流行的支付方式,根據PayPal發布的一份調查显示,90%的新加坡人表示現金支付依舊是他們的支付優先選擇。

在國內,支付寶、微信支付的崛起,背靠的是網購、共享單車、網約車、紅包、外賣等新消費模式的流行。但在海外,這些配套的使用場景還沒有“落地”,手機支付快捷便利的優勢,消費者根本無法體驗,說服用戶改用手機支付,難度可想而知。

短期來看,出於金融安全和支付文化的多重因素,目前支付出海可行的方式只能是通過海外合作推進。雖是寄人籬下,終歸得以站穩腳跟。

不過,從長遠來看,移動支付大勢所趨,隨着互聯網的發展,未來支付必將打通線上線下。隨着應用場景在海外陸續落地,支付基礎配套設施日益完善,海外移動支付市場依舊大有可為,眾多支付機構終有“守得雲開見月明”之時。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

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