支付機構千萬級罰單再現 監管力度進一步加大

支付機構千萬級罰單再現 監管力度進一步加大

10月16日消息,上周五晚,中國人民銀行上海分行公示了兩張行政處罰信息表,上海銀生寶电子支付有限公司和杉德支付網絡服務發展有限公司因違反支付業務規定,被給予警告,並分別罰款487.98萬元和2473.33萬元,該公司相關負責人員均被給予警告並處以罰款。

這不是杉德支付第一次被處罰,但卻是最嚴重的一次,僅2017年,杉德支付就曾三度受罰。而本次被罰的原因,杉德支付不僅被捲入二清機構諾漫斯跑路風波,還曾涉及捷付寶詐騙事件。而據《中國人民銀行關於加強銀行收單業務外包管理的通知》中規定,因外包服務機構原因導致持卡人、特約商戶和發卡銀行資金損失的,收單機構應全額承擔先行賠付責任。

對於本次處罰,杉德支付當天就在官網發布聲明,表示將深刻認識、堅決支持、全面整改。

據統計,今年央行已共計開出六張單筆金額超過千萬的巨額支付罰單,且每張罰單金額均高於2000萬元。截至10月初,今年的支付機構罰單已經超過百張,累計罰沒金額超過3.7億元,被罰的原因包括違反支付結算、反洗錢相關規定和違反銀行卡收單業務相關規定等。進入下半年後,第三方支付行業的處罰規模更是屢次刷新記錄,6月以來的罰單數佔比超過一半,呈現出高頻高額的態勢。

自央行下發《中國人民銀行辦公廳關於開展支付安全風險專項排查工作的通知》后,行業的合規要求不斷升級,支付行業嚴監管已成行業常態。從央行官網觀察到,目前持有支付許可證的機構有238家,在此前央行明確一段時間內原則上不頒發新的支付牌照后,持有支付許可證的機構在近兩年來呈小幅下降態勢。

從央行公示的信息中發現,已經有33條關於已註銷許可機構的信息,有機構因不符合相關規定在續展中被監管部門作出摘牌決定,也有合併等正常原因註銷。支付業務不符合標準要求、未實質開展支付業務、擅自轉讓及違規挪用、佔用客戶備用金,存在大量虛假商戶、侵害消費者權益以及多次違規轉讓等,都成為央行出手吊銷牌照的理由。

在監管部門註銷牌照的同時不再新增的背景下,支付機構想要獲得牌照開展支付業務,唯一合規的途徑就是併購重組,存量第三方支付牌照就成了市場的搶手貨,許多互聯網企業和電商平台都巨資收購牌照,如海爾、京東、美團點評和唯品會都通過這種方式拿到了支付牌照。

央行主管支付的副行長范一飛在今年兩會期間,談到了支付機構累計的一些風險和問題,其中有兩項突出問題:備用金被挪用的情況一度比較嚴重,某些機構把客戶的備付金拿去炒股票、炒房,最後導致損失;消費者的個人隱私,特別是關於支付的敏感信息被泄露,甚至一些信息在網上公開買賣。

央行方面表示,今年將繼續大力推動我國非現金支付環境建設,同時進一步加大市場監管力度,對於各類違反支付行為的整頓絕不手軟,有效防範化解金融風險。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

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