數位金融普及 存退休金So easy

數位金融普及 存退休金So easy

和父母親世代不同之處,對於退休生活的規畫,現在多已有普惠知識可以運用,更有金融機構、金融科技新創公司提供的數位金融服務,每家銀行財富管理部門都強調,擁有專家團隊服務,包含投資、保險、傳承等面向;而藉由大數據分析的理財機器人,透過最理性的數據資料替投資人建置適合的投資組合,達成理想的報酬率。
 

渣打國際商業銀行財富管理處負責人陳太齡指出,「退休是個很長期的過程,但是人會有想法跟情緒,容易做出相對不理性的行為,透過數位金融服務進行資產配置,能夠幫助投資人在恐慌中做好部位的調整。」

恐慌是干擾投資的心魔,近兩年的COVID-19疫情全球大流行,夾雜的不確定因素對金融市場帶來上沖下洗,讓參與投資的這個世代親身感受到真實的恐慌情緒。富邦投信多年來委託中華經濟研究院,針對不同世代在退休理財的態度規畫,以掌握國人對於退休生活的規劃情況。2021年版「國人安心樂活享退調查」最新出爐,調查發現之一:受到疫情的影響,國人降低對政府退休金的依賴程度,同時,「退休金靠自己」的意識明顯上升。

調查單位中經院團隊指出,自2017年開始此項調查至今,今年第一次出現國人對政府退休金仰賴程度下降,明顯是受到新冠肺炎疫情影響。疫情全球蔓延,使得景氣充滿不確定性,各項年金改革雖應持續進行,但勞保破產疑慮仍舊揮之不去,加上股市自2020年遭遇全球疫情及美股熔斷崩跌後,一路反彈往上攻高,股市成交量及新開戶人數皆大幅成長,都再次顯示國人更加重視投資理財,相信不能只靠政府退休金養老的意識提高。

國人現在把投資理財作為退休金規畫之一,真要拜金融服務數位化的進步。銀行財富管理提供便利的歸戶帳目,短期資金的信用卡、存轉帳,即期外匯交易、股票、國外ETF等,專為退休準備的保單也都納入總帳戶,客戶進入網銀平台一目了然,更能自行買賣交易或管理;證券商除了數位開戶、數位交易,也有財富管理團隊協助客戶分析市場前景、提供產業分析,保險公司的數位服務甚至可以為保戶分析保障率,定期提醒繳交保費,不時舉辦的投資講座、退休養生活動,滿足客戶的不同階段需求。說真的,放眼市場肯定沒有金融機構敢說自家沒有數位金融服務。

中經院團隊就建議,全善國人退休環境,逐步開放自選平台是重要階段,鼓勵民眾進行長期投資,以累積退休金資產成長。受惠於數位服務,現在世代在準備退休規畫,相對於上個世代,看來幸福許多。

然而,有更多專家提醒,數位平台方便之餘也會帶來問題,網路資安攻擊、駭客釣魚帳戶資金,或是不同銀行對不同資產的交易限制等等,終歸讓民眾擔心,待及年長高齡、對數位發展不懂時,還有誰能從旁協助?陳太齡認為,再多的數位環境最終是要建構在「信任」的基礎上,信任也必然是永續金融服務的核心。

虛擬資產納退休部位 成趨勢

國人對於退休準備的觀念漸漸養成,中華經濟研究院從調查結果,建議民眾可在不影響既有的勞工退休工具之下,思考因應趨勢逐步開放自選平台,依照自身投資屬性及喜好選擇投資組合,對於資產有較多的裁量權與投資標的選擇,解決保證定存收益無法對抗通膨和長壽風險的困境。

民眾可以依照個人喜好選擇投資組合,以金融市場的慣例作法,現金、股、債、保險的占比,依個人的風險承受度而有所差異,而現在和以前相較,可以選擇的商品標的更為豐富,也由於退休規畫是為「將來」設想,近兩年愈見成熟、但尚未被監理機構接受的虛擬資產(virtual assets),在新台幣計價交易所商品架上,開始看到推薦給「退休」資產配置包裝,也是採取投資門檻降低,讓民眾接近虛擬資產。

ACE王牌交易所有穩定收息的ACE Debt債權(Debt)認購平台,創辦人潘奕彰說明,這是「類定存」的投資模式,鎖定借貸雙方專款專用模式,控管風險結構,讓用戶透過認購優質債權的方式來增值資產,採用USDT幣本位(穩定幣),投入的資金、滾存利息都以USDT美元穩定幣為單位進行計算。因為加密貨幣的預期報酬很高,市面上金融理財商品眾多,在預期年化報酬率方面,銀行定存約1~2%、政府公債或公司債約2~3%、儲蓄型保單約2~4%。而投資ACE Debt目前約有8%的年化報酬收益,為投資期間以60天占多數,最長天數是180天,對於穩定為先、又期待優於一般定存的退休資產,具有吸引力。

同樣有提供加密債權商品的幣託交易所,共同創辦人鄭光泰表示,虛擬資產的價格波動大,被央行、金管會都定位為高風險投資,很多投資人被它的極高投報率所吸引,投資之前詢問他的意見,他會回答兩項關鍵:一、不要一筆資金投注下去,要分散進場,可用數位平台進行定期定額投資;二、占總資產比例不能超過10%,讓虛擬通貨較高的投報率來提升退休資產整體收益。

他也期待,現在職場上的世代「將來」的退休資產中,自然地包含了虛擬資產。

實體店面刷卡與線上刷卡換現金有何差異?

刷卡換現金 正常的貨物買賣 有發票 真刷卡 真消費

高雄票貼借貸流程很複雜嗎?最高可借多少?

高雄鳳山區支票融資週轉,有票就借,審核快速,保證30分鐘內撥款:公司票貼

認識上市股票及未上市股票差異在哪?

您提供台灣未上市股票資訊,目前最熱門的未上市股票交易行情,最新的未上市新聞與產業動態…等,並教您如何正確地投資獲利,歡迎聯絡我們批評指教。

急需借款可以拿手機借錢嗎?

桃園手機借款當鋪推薦、免比較,超低借款的利率,金飾名錶手機借款專業鑑價,免保人,北區融資機構保證全桃園最低利。


延伸閱讀

來源鏈接:https://ctee.com.tw/wealth/tutor/552217.html

鳳山汽機車借款利息如何計算?

借錢不求人!一通電話幫你紓困!07-7670333

鳳山汽車借款資格條件有哪些?

中天融資平台提供比銀行更能靈活取得資金的方式,誠信合法,沒有銀行繁瑣的手續。

傳統典當業轉型新契機,高雄當舖不再走單一路線!

高雄市高進當舖成立以來,致力於提昇當舖金融業素質,改變當舖業形象,銀行式經營顧客至上

急需用錢,手上有尚未到期的支票,該如何做台北支票借款呢?

服務迄今已有20餘年,是一家經過政府立案合法成立的動產質借融資公司,本著正派永續經營服務每一位客戶且深受好評。

Comments are closed.