有了小孩,就買不起房子?

有了小孩,就買不起房子?

結婚之後,我們一直很想要買一個屬於自己的房子,可是小孩出生之後,就沒有把握是否還能買得起房子?

案主小檔案:

37歲,通訊業經理,已婚並育有一子。

每月家庭收入:10萬元

每月家庭支出:8萬元(房租13,000元、保母費17,000元、母親奉養15,000元、水電瓦斯帳單約3,000元、飲食及日常消費約20,000~35,000元)

年度性家庭支出:全家保費支出約15萬元,汽車牌照及保養約25,000元

現金及活存:約20萬元;股票:約60萬元;共同基金:約60萬元

希望達成的理財目標:

1.2年後買到約800萬元的房子

2.10年後累積到約100萬的小孩教育準備基金

理財顧問:

台北富邦銀行資深理財輔導顧問 

財務專家把脈診斷:

    結婚之後,我們一直很想要買一個屬於自己的房子,可是小孩出生之後,我們每個月就要多花25,000萬元在小孩子身上,在這種狀況下,不曉得還能不能買得起房子?

顧問:小孩子的開銷主要是保姆費和飲食,幾乎沒辦法減少。所以你如果要買房子,只能從增加投資的報酬率來著手。

你們目前的資產分散在定存、股票和基金,如果我把定存用1.75%計算,股票用3%的年報酬率來算,共同基金則用6%來算,你們140萬元的資產,平均報酬率大約是4%,一年可以增加出來的理財收入,大概是57,500元。

   好少。因為我們不希望付太多房貸的利息,所以想先存到多一點錢,大約是300萬元,再去買房子,這樣大概還要多久以後才能買房子?

顧問:你們現在的存款、股票和基金有140萬元,還要再多存160萬元,才會有300萬元,大概還需要三年半到四年時間才能累積到。

第一個提醒:投資要設停利點

 如果我們希望是兩年後買房子,有可能達成嗎?

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利息(依照當鋪法規定為主):最低1%~最高2.5%(提早結清以日計算,無違約金)例如:借款一萬元最低利息100元,最高250元.

顧問:那你們的投資必須要積極一點。

來源鏈接:https://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5076193

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我建議你們買積極型基金,比如說泰國和印度過去兩年的股價也都曾經漲成2倍,而東歐也因為有15個小國加入歐盟,相關的區域型基金就可能有比較大的漲幅。

不過既然你要積極投資,就一定要定期去檢視。像未來這幾年股市和股票型基金比較有機會,但股市漲多了就會跌,跌深了就會漲,所以你一定要波段操作才賺得到,不能只是買了就放著。

我之前也很煩惱,因為我的基金已經賺了,可是找不到更好的標的物去投資了,所以就一直放著。

顧問:你永遠要設一個15%的停利點在,你要告訴自己:我不是一個貪心的人,賺15%我就一定要出場。然後出場之後,再找下一個標的。

如果我們可以存到300萬元再去買房子,只貸款500萬元,那以後每個月要繳多少房貸?

顧問:如果以3.5%利率來算的話,現在每個月大約要繳17,500元,如果未來利率上升,每個月大約要繳近2萬元。

不過你們原來的房租就要13,000元,所以只要再多準備7,000元就可以付得起房貸了。

我建議你們可以少出去玩,因為你們平常在飲食和日常消費方面就有20,000~35,000元,這個金額還滿高的。

我們可以省下來,我們可以省。

顧問:像你們既然買房子了,就可以多在家自己煮飯。

我們工作比較不忙的時候,就會去看電影、逛街,可能就會花35,000元左右;如果工作忙的時候,就只有吃飯而已,可能就只花20,000元,差很多。

顧問:至於100萬元教育準備基金的部分,如果你們可以再多省一點,或者是未來幾年調薪,每個月幫小朋友存5,000元應該不難。

如果你們可以每個月為小朋友存5,000元,就算沒有任何利息,10年後也可以存到60萬元(5,000元×12個月×10年=600,000元)。

如果你用投資的方式,定期定額為小朋友買基金,因為小朋友沒什麼後顧之憂,所以可以買很積極的基金,假設年報酬率有8%的話,10年後就可以累積到100萬元。

現在就應該要做的事:重新檢視保險內容

那我們是不是花太多錢在繳保險費了呢?



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