疫情引財務焦慮 靈活配置才有賺頭

疫情引財務焦慮 靈活配置才有賺頭

從2020年起全球就籠罩在新冠疫情陰影之下,疫情讓民眾財務焦慮感升高,尤其今年5月中旬台灣疫情變嚴峻後,台灣民眾財務焦慮更加深。不過,由於全球股債市仍處於多頭走勢,有作投資的民眾財務焦慮感略降。理財專家表示,平常存一點,當遇緊急時期就多些準備金,至於作退休金準備,建議存了之後,就忘了有這些錢存在,直到退休時。 

富達國際在於2021年元月7日至13日曾調查2千名的受訪者(1,019名女性和984名男性)了解財務現狀、理財目標、投資觀念、投資行為和退休儲蓄等各方面進行全面調查和研究。因為當時台灣沒有太多的疫情,所以,被調新冠疫情是否有對個人儲蓄或投資力造成影響時,有逾五成(53%)受訪者都認為影響中性,但仍有三成六的女性指新冠疫情會她們的收入減少,其中兩成女性則因疫情出現財務困難。不過,當5月中旬台灣疫情升溫並實施三級警戒時,由於影響程度超過之前,預期受到影響的民眾將明顯增加。

富達國際表示,雖然逾36%女性指新冠疫情會令其收入減少,新冠肺炎疫情爆發期間,仍有不少女性不但會維持投資水準,還有25%的女性受訪者會趁機增加投資,而男性是28%,顯示不少男性和女性都傾向長線投資,男性更會勇於加碼投資,此現象明顯出現在去3~4月全球股債市大跌時。以參加基富通「好享退」的投資人為例,根據基富通統計,在去年大跌時,有7%的參與者調升每月扣款金額(至2020年7月底)。

統一投信表示,德國人生性保守,過去寧可把錢存在銀行,不愛作有風險投資,只是倚賴利息為日後的退休生活做準備。然而就在2020年來有較大的改變。

根據德國證券研究所(Deutsches Aktieninstitut)統計指出,受新冠疫情影響,2020年約有270萬名德國民眾,開始進場買股票或基金,總投資人數較2019年成長28%,達到1,240萬人。受到寬鬆貨幣及銀行負利率的影響,在2020年疫情期間被迫宅在家的時間增加,帶動德國民眾入市投資的熱潮。

當利率仍在低檔之際,若將全部的資金放在銀行將會愈存愈少,理財專家表示,在此時,投資人投資需要作一些調整,尤其在存退休金準備不宜完全放在定存,至少能高過每年物價上漲比率,才能存到錢,否則退休準備金會受到通膨嚴重侵蝕!

申請自提6% 退休金加速存

存退休金準備,一點都不難,其實只要作一個動作─就是在進公司時跟人資部門填勞退新制「自提6%」的申請書即可讓退休金準備加速累積。

安本標準投信新任總經理簡幸如即分享自己提撥「勞退新制退休準備金」的小成果。簡幸如說,她今年3月時心血來潮去查了一下自己的「勞退新制退休金準備金」,看到金額當下,自己也嚇了一跳,「居然已超過400萬元!」。

她從民國95年7月開始參加勞退新制,當時只是再多「自提6%」而已,簡幸如說,而且自提6%的部分薪資還「免繳所得稅」有稅負的優惠,沒有想到才15年居然可以滾出400多萬元的退休準備金!。於是簡幸如就將自己提撥勞退新制多自提6%的小動作在公司午餐會報跟同事分享。

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簡幸如說,沒想到等在會議之後,馬上就有二位同事申請自提6%勞退新制。如果政府可以將自提比重再提高到10%、甚至20%,而且都有免所得稅優惠的話,相信會有更多勞工參與,不但可提高大家的退休準備金,也可大大降低民眾對長壽風險的擔憂以及政府的負擔。

除了自己增加「自提6%」的動作外,理財專家表示,最好再增加投資金額。為了讓更多人及早累積退休金,基富通將於下半年推出「退休準備平台」,這平台是「投資、保障兼顧」。

基富通表示,這一「退休準備平台」是集保結算所邀請資產管理及壽險業者共同參與,規劃建置包括投資、保險、教育、公益,提供一站式下單的平台,協助民眾在退休準備上可找到適合自身需求的準備方式與標的。

國人平均餘命已超過80歲的情況下,退休準備除了投資之外,保險也不可缺少,因此,基富通說,希望透過這個平台的推出,不僅讓退休準備的觀念可以更廣為人知,也讓國人能有一個同時涵蓋投資與保險的自我規劃退休理財方案,拉近民眾與退休準備的距離,讓民眾可以早日開始。


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