第三方支付平台成詐騙資金轉移“綠色通道” 監管措施亟待增強

第三方支付平台成詐騙資金轉移“綠色通道” 監管措施亟待增強

10月11日消息,廣東省反詐騙中心日前透露,全省的電信詐騙案件約有六成是通過第三方支付平台進行轉賬操作的,有詐騙分子會使用多個賬號,在多個平台來迴轉賬數十次甚至數百次,以達到擺脫公安機關追查,漂白非法資金的目的。

所謂第三方支付平台,是非金融機構為提供網絡支付、銀行卡收單等支付服務而設立的一種中介平台。央行官網显示,目前已有230餘家第三方支付機構獲得由央行頒發的《支付業務許可證》;同時,這些平台的支付業務也始終保持高速增長的勢頭,數據显示,今年第一季度,第三方支付機構處理網絡支付業務超過10萬億筆,金額51.13萬億元,同比分別增長134%和93.15%;第二季度的相應數據同比分別增長94.37%和53.35%。

第三方支付平台高速發展的同時,資金安全隱患被逐漸暴露。據《電商報》了解,銀行在個人賬戶實名制的管控上非常嚴格,如今申請非實名銀行卡幾乎不可能實現;但在部分第三方支付平台上,賬戶的申請條件就顯得寬鬆許多,用戶僅使用郵箱地址就可以輕鬆開通,無需實名認證,且一人可申請多個賬號。用戶若需使用這些賬戶進行轉賬、充值、提現、支付等操作,只需輸入身份證號碼、銀行卡賬號、銀行預留的手機號碼等信息。

註冊手續的便利讓眾多詐騙分子紛紛使用這些第三方支付平台,作為轉移資金的“綠色通道”。據廣東省反詐騙中心工作人員介紹,“以前詐騙分子是以銀行卡對銀行卡的方式轉款,就像左手換到右手一樣,追查起來相對容易。但現在,詐騙分子先通過銀行卡轉到第三方支付平台,再從支付平台分轉至多張銀行卡取現,而不少第三方支付平台擁有自己的‘資金池’,涉案資金一旦進入,很難證明資金來源。”

另外,第三方支付平台的賬號可以在網絡上自由買賣,冒用他人身份也可進行辦理;而一些平台對賬戶的手機號碼、身份證號碼等註冊信息沒有盡到核查義務,當辦案部門需要查詢時,將難以快速確定目標,這為警方的偵查增添了難度。

實際上,為規範第三方支付機構網絡支付業務,防範支付風險,中國人民銀行早在2015年12月便制定發布了《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》,並於2016年7月開始施行。在此之前,支付寶賬戶只有在使用快捷支付的時候需要進行實名認證,而一般的功能如轉賬收款等則不需要實名認證。在《辦法》出台之後,支付寶的所有功能都要求實名認證后才可以使用。

但是,鑒於目前有大量非正規機構從事此類業務,行業發展泥沙俱下,實名認證始終未能實現全面覆蓋。

第三方支付機構有意簡化註冊流程,實名制把關不力,看似為用戶的註冊提供了方便,實際上卻是在透支自身品牌的信譽。支付機構只有把用戶資金安全放在首位,增強監管措施,為用戶提供安全、可靠的投資環境,才能在競爭日趨激烈的第三方支付市場佔據一席之地。

網站內容來源http://www.dsb.cn/

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