網貸合規監管再進一步 下半年將重點推進會員自律檢查工作

網貸合規監管再進一步 下半年將重點推進會員自律檢查工作

9月5日消息,中國互金協會於日前下發了《關於P2P網絡借貸機構自律檢查第一階段會員自查自糾工作相關問題的說明》。互金協會強調,會員機構不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規定的借貸業務,禁止從借貸本金中現行扣除利息、管理費、手續費、保證金以及設定高額滯納金、逾期利息和罰息等。相關逾期罰息也要計算在綜合資金成本中。

在P2P網貸行業,砍頭息、高利貸和網貸逾期后的高罰息、高滯納金等問題一直是社會關注的話題,該亂象加重借款人的還款壓力,而且是違法違規的操作行為。不管是在民間借貸還是P2P網貸行業,只要年利率超過24%的貸款,人民法院不予支持,逾期高罰息與高滯納金也是同理,只要超過監管部門所規定的界限,均屬於被禁止的行為。當借款人在使用網貸的過程中,若遭遇逾期高罰息、高滯納金和高利貸等現象,可以投訴該網貸,為自己維權。

《說明》中指出,協會會員機構應自行聘請取得合法執業資質的會計師事務所和律師事務所,協會不指定具體會計師事務所和律師事務所。會員機構聘請的會計師事務所和律師事務所應對2018年6月30日之前的經營情況進行審查,也可根據實際情況對2018年6月30日之後的經營情況進行審查。

專項整治工作開展以來,互聯網金融風險水平大幅下降,但近期網貸行業風險仍是高頻高發,風險防範化解任務仍然艱巨。中國互金協會表示,在下半年將發揮好行業基礎設施和專業優勢,並持續加大資源投入,切實履行行業自律管理職責,配合服務監管部門。

中國互金協會表示,下半年將重點推進網貸會員全覆蓋自律檢查工作,按照監管部門檢查問題清單並結合自律規則抓緊實施,實現與下一階段從業機構全面納入協會行業自律管理銜接。中國互金協會會員機構需如實填寫自查自糾問題清單,並提供相關制度及業務情況的說明,完成自查自糾報告,報送時間不得遲於2018年10月31日。自律檢查工作包括機構自查自糾、非現場檢查和現場檢查三個階段,三個階段將交錯進行。

此外,協會還要求網貸機構對持有5%以上股份或表決權的股東、董事和實際控制人等關聯方在網貸機構融資,按照不同關聯方分別詳細說明情況,包括目前代償本金金額、累計交易金額、目前代償項目以及出借人人數等。

部分P2P網貸平台在違規操作同時,存在不透明的罰息與滯納金。由於許多借款人對P2P網貸逾期后罰息與滯納金的收取情況不清楚,被部分砍頭息和高利貸等亂象較多的網貸平台鑽空。利用借款人對網貸行業了解的欠缺,故意收取高額罰息和滯納金。類似的現象不是某幾家平台的問題,在網貸行業中可以說是很多。

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