退休準備不嫌早 三大保單打基礎

退休準備不嫌早 三大保單打基礎

「過勞低薪、高物價與房價、青貧族群」等標籤一直圍繞著現代青年,行政院主計總處的消費者物價指數也是逐年一路向上,如何在各種經濟壓力下求生存,運用薪資的能力成為現代青年重要考驗。壽險業者建議,隨著離開學校、進入職場到成家立業,青年朋友一定要先用「醫療險」做好轉移醫療風險,避免讓醫療費用成為荷包漏洞,再善用「投資型保單」或「利率變動型終身壽險(定額給付型)」來進行資產累積,替未來生活做準備。
 

全球人壽飛昂通訊處區經理余瑩真指出,現代青年離開學校後,踏入社會開始找尋正職工作、讓自己經濟獨立,這時最好先開始規劃醫療保險,作為醫療費用的風險轉移,建議可透過兩種方式,規劃符合自己需求的保單。第一種是預算有限,可先投保定期險種,等到預算足夠時再選終身險,第二種是投保終身險,但選擇保額較低的計畫,等到預算足夠時再加碼投保提高保險額度。

余瑩真建議,醫療保險要一層一層建構,現代青年可從「實支實付醫療險、住院日額、傷害險及傷害醫療險」等基礎保障先著手;若還有餘裕,建議趁體況好時,開始規劃長照險等險種,以免發生體況改變或因意外事故導致無法投保,讓人生暴露在風險之下。初期仍為職場工作打底的年輕人,若因預算關係可先以定期險規劃,但仍建議當收入變多時,青年族群可以先把預算設定在終身型醫療險。

余瑩真強調,現代青年預算少,還是可以先規劃一個完整的終身型醫療保險,可能目標保額是5萬,可從2萬開始規劃,不足的部分可以再利用定期險搭配,找到符合預算的組合、避免暴露在風險之下。

至於累積資產的部分,余瑩真表示,投資型保單很適合剛踏入職場的青年族群,因為收入不穩定的時候可以暫停、想要用錢的時候可以提領,同時投保之後還可以提高壽險保障,透過投資型保單培養定期定額、累積資產的觀念,才不會不小心手一滑又敗家了。

若工作三至五年收入穩定後,則可以開始逐步提高每月累積資產的預算,例如從原本每月2至3千元,提高至每月5千元等,建議可增加規劃如利率變動型終身壽險(定額給付型)這類商品,可以提高壽險、特定傷病給付,再運用分期定額給付方式提高權益,除了定額給付型,也可以轉年金險領終身。

新鮮人理財 掌握三要三不原則

剛踏入社會的新鮮人,由於才正要累積資歷,薪資收入開始起步,在面對疫後才要大起步的投資新題材,如何穩紮穩打存退休金?專家建議,一定要把握三要與三不原則。

「三要」原則,首先是儘可能養成作帳習慣、掌握自己每個月財務狀況、避免入不敷出。其次,規畫一個緊急備用金的帳戶、可以零存整付,或有節慶獎金收入時、紀律性存入,以備不時之需。第三,每個月可投入理財的金額並不高,所以可善用定期定額方式。

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「三不」原則上方面,安聯投信提醒,利率仍處於相對低的水位,因此年輕人準備退休的理財,一定要及早行動;一是不要遲疑、不要投機,要趁早開始;二是不要複雜、都想投,建議善用主動式台股基金、組合基金都是很好的入門標的;第三是不要追高殺低、任意停止投資,善用定期定額,做好投資紀律。

安聯投信表示,建議投資新手把握投組簡單管理大原則,如主動式台股基金、專業經理人配置的組合基金,都很適合新手作為長期投資介入標的。

安聯主題趨勢基金經理團隊表示,很多機會都是來自生活長期主題持續翻新與社會結構改變而來,例如城市化、資源稀缺性和人口社交結構改變等所帶來的變革,都是全球股票投資的焦點。過去傳統的股票投資偏好單一產業,但如今的主題投資卻是跨足不同產業,尋找受惠創新下的新契機。

另外像是AI人工智慧這類的主題,不僅限於科技,更常有消費或醫療健護的企業受惠AI帶來的便捷與效率。此外,未來能源和水資源的永續概念、抑或如數位生活、寵物經濟和線上教育等能推升產業轉型的破壞式創新等,也都在後疫情時代逐漸成為一股新趨勢。

安聯投信也建議,社會新鮮人可善用數位化理財平台、待在家即可線上開戶的方式及早開始;再來以日日扣挑選定期定額扣款日,留意平台上推出的優惠方案,讓理財更省力。


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