醫美分期六年風雲:千軍萬馬競相殺入,九成玩家踩坑退出_新北汽車借款

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又有12家門店倒閉了。

從事醫美分期行業的李泉,今年4月在深圳羅湖考察時發現,這裏的醫美一條街關了不少門店。

同樣受到影響的,還有醫美分期市場。

6年來,李泉見證了醫美分期機構從巔峰時期的1000多家,到現在市場上合規公司僅剩10家左右。

“醫美分期最火熱的那段時間,店家的選擇權很大,一個店門口可能聚集着十多個分期業務員,而後逐漸減少為幾人,到現在,只剩一人甚至更少。”李泉說。

99%的“前浪”被拍死在沙灘上,讓人不禁感慨,醫美分期看似美好,但並不是誰都能啃下這塊蛋糕。

但就像一個又一個輪迴。

新流財經了解到,近期除了美團金融,線上醫美平台新氧也準備上線醫美分期產品,京東數科也在接觸醫美場景。

第一輪的山呼海嘯剛過去,新的“後浪”們又在路上了。

醫美分期公司都是怎麼“死”的

顏值經濟帶火了醫療美容。

醫美分期市場開啟於2014年。一份報告显示,2014年醫療美容分期的市場規模為480億元,隨後一直保持着20%以上的高速增長。

在2016年前後,醫美分期市場逐漸火爆,熱錢不斷湧入,隨後開啟了“群魔亂舞”的時代。在這個時期入場的有么么貸、51人品 、美分期 、小牛分期、 百度有錢花、 星計劃等產品,其背後是米么、51信用卡、小牛資本、百度、買單俠等公司,此外還有不少“714高炮”也參与其中。

當市場一時間出現眾多玩家時,為了迅速佔領市場份額,價格戰成為了必經之路。

各家機構都在這時“殺紅了眼”。

醫美貸款產品不僅低價,有機構甚至還打出了“0首付、0利息、0費用”的口號,拼的就是背後資金方的實力。

此外,分期機構們為了擴大市場規模,業務員為了漂亮的業績,開始不停地放貸。因此各家機構的通過率很高,最高甚至能達到90%,風控近乎“裸奔”。

風控一松,黑產蜂擁而至。

彼時,市場上醫美門店和業務員相互勾結騙貸的現象層出不窮,甚至還出現了從鄉下拉來一車大媽騙貸的情況。

不少機構被黑產擼得血本無歸。

可見燒錢獲客的互聯網打法,並不適合消費金融。風控是金融機構的生命線,如果為了業績而放鬆風控,等待的金融機構的只有一群“吸血”的騙貸人員和高壞賬率。

不止金融機構看到了醫美分期的高額利潤,有莆田系的醫美醫院乾脆成立公司開始自己做分期,喬融就隸屬於其中的一支。

成立於2015年的喬融,背靠莆田系擁有大量醫美資源,得天獨厚的條件讓它們業績一路飆升。據知情人士透露,喬融開展業務30個月後就累計撮合貸款38億元。

但好景不長,2019年8月,喬融停止運營。

業內人士分析,喬融倒閉的最大原因是涉嫌自融。喬融看似是一個獨立的平台,但又與醫院有着千絲萬縷的關係,難以確保資金流向的安全性。再加上這類非金融正規軍沒有足夠的風控能力,無論是B端機構還是C端用戶都有很高違約風險。

混亂的行業使得醫美分期市場進行一輪又一輪的洗牌,據相關數據显示,到2018年底,醫美分期機構僅剩30家左右,市場開始逐漸降溫。

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2018年前後,巨頭們盯上了醫美市場,凡普金科旗下的任買科技、馬上消金關聯的前海雪球、捷信消費金融先後入場。市場不僅又迎來一波價格戰,還進入了“地推時代”。

這些巨頭要麼持牌,要麼背靠大型P2P平台,並不缺少資金,推進業務的時也來勢洶洶,不僅價格便宜,還大舉擴張線下地推團隊。

根據資料显示,任買的地推團隊一度達到800人左右,前海雪球巔峰時期更是有兩萬人的線下團隊(並不完全是做醫美場景)。

由於推行線下重資產模式,這幾家巨頭在短時間內能夠快速佔領市場,但團隊負荷嚴重,效能低下,同時用人成本很高,使得他們的業務難以為繼。

李泉回憶,某消金公司在昆明的線下團隊大概400人,但月放款量的峰值為1200萬元左右,平均單人的月產能3萬元,能效非常低。

“同樣的情況捷信也曾出現過,在昆明近400人的團隊只有1300萬元的月放款量。”他認為這種模式註定難以長時間堅持,疫情的出現也加速了這一進程。

根據新流財經此前的報道,前海雪球已於2019年5月份前撤離八十多個城市的運營人員,勞動合同也於5月1日終止;2020年7月,捷信全面退出醫美市場。

今年年中,凡普金科旗下P2P平台愛錢進爆雷,雖然任買是獨立拆分運營,但是仍然受到母公司影響。一時間任買斷掉了主要資金來源,無奈之下也只好停止醫美分期新增放款。

在經歷價格戰、監管、公安嚴打套路貸、巨頭忍痛退出等一系列事件之後,當下醫美分期市場已經趨於理性。

新玩家仍在湧入

如今,在李泉看來,醫美分期市場的格局已現:頭部垂直醫美分期市場的大玩家大約佔有6成市場份額,度小滿大約佔據2~3成,剩下的則被其他幾家機構瓜分。

疫情影響下,許多中小醫院倒閉,醫美市場本身也在向美萊、藝星、麗都等頭部大型連鎖醫院聚集。

但這個平衡可能馬上會被打破。

近期,美團正利用美團生活費切入醫美分期市場。

不止美團,不少其他的“後浪”也在蠢蠢欲動。新流財經了解到,線上醫美平台新氧準備上線醫美分期產品,京東數科也在接觸醫美場景。

醫美分期具有高客單價、高毛利的特點,並且以女性消費群體為主,客戶還款意願較強,一些微整形項目的顧客回頭率也較高。

即使大量前輩們在此領域嘗到了教訓,但這個場景仍然被巨頭們看好。

不過,醫美分期是一個極為複雜的線下分期場景,分期機構不僅要識別醫院的資質,還得把握借款人的風控,這同時考驗分期機構 to B 和 to C 的風險識別能力。

如果巨頭入場,仍然打着低息或者免息借款的手段來吸引用戶,甚至為了爭奪市場份額而放鬆風控,那麼勢必行業內又將面臨一翻動蕩,原本蟄伏的黑產或將重新抬頭。

針對醫美分期市場,業內人士給出了以下建議——

首先,現在醫美分期的利率普遍較低,年利率在6%~12%左右,需要來自持牌機構和銀行的資金,這樣才能保證盈利,因此合規是首要條件;其次,機構要會識別線下線上風險,嚴守風控,防止騙貸和高不良率。

此外,金融機構還得學會應對輿情。醫美分期曾經深陷“學生貸”、“佳麗貸”的輿論風波,監管也注意到了這類問題,使得一些機構不得不限制貸款申請人年齡,約束放款規模。

事實上,與現金貸相比,醫美分期的天花板較低,即使是頭部機構,放款量也並不高。

而據此前媒體報道,任買一年多的放款量大約32億元,業績處於中上游的摩卡分期2019年全國月放款量大約為5000萬元。

艾媒諮詢的報告預測,2020年中國醫美市場規模能夠達到3150億元,儘管行業因為疫情受到了不少影響,但是普通百姓對於醫美的接受程度在逐漸增高。

業內人士分析,未來醫美分期場景仍然有發展空間,但蛋糕依舊不會特別大。

細數過去6年曆程,醫美分期需要的是長期深耕細作,而不是一股腦兒地追逐風口,野蠻生長只會給整個行業帶來危害。

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