金融科技賦能傳統銀行 聯名信用卡迎“春至”

金融科技賦能傳統銀行 聯名信用卡迎“春至”

11月16日消息,在“金融的歸金融,科技的歸科技”這一監管背景下,國內以BATJ為首的互聯網企業紛紛改口不做金融,轉而向TO B端輸出技術、經驗、解決方案。金融科技賦能傳統銀行的局面,呈現愈演愈烈之勢。

據《電商報》了解,金融科技平台與傳統銀行合作推行“聯名信用卡”的做法,已經成為一種普遍現象。截至目前,BATJ以交叉互聯形式與超過15家銀行發行了至少30種聯名信用卡,僅京東金融就至少與12家銀行合作推出過17張小白卡產品。

在此之前,金融科技平台手握流量、數據、金融科技與場景,卻受限於監管政策,難以放開拳腳;傳統銀行掌控巨量的資金與龐大用戶需求,卻囿於能力不足未能提供良好的用戶體驗。

對於金融科技平台和銀行而言,聯名卡是一座大礦。通過發行聯名信用卡,雙方可發揮各自所長,觸及特定群體,實現消費場景進一步下沉,擴大市場份額。同時,相比過去線下推廣的手段遭遇的瓶頸和高成本,這是一種低成本獲客的手段。

在合作模式上,發行聯名卡具有良好的機動性,如遇市場反饋不佳,只需要迅速取消。而一旦成功,則可以迅速複製擴展資產規模,將聯名企業旗下資源用戶納入旗下。

覬覦聯名信用卡蘊藏的巨大流量,不止BATJ四大巨頭,眾多年輕的消費金融平台亦爭相入局。據《電商報》了解,近日,美團方面與青島銀行聯合推出一款主打生活消費場景的聯名信用卡。

美團點評聯合創始人、執行董事兼高級副總裁穆榮均表示,希望圍繞“吃喝玩樂”各種生活消費場景權益,通過大規模消費場景觸達用戶真實需求,讓金融下沉到全國更多的省市區縣中,聯手為用戶提供“本地客戶+本地生活+本地金融”的特色化、差異化的金融服務。

值得注意的是,雖然金融科技公司與傳統銀行之間的合作風生水起,但依舊面臨監管不確定性的挑戰。

以當下眾多互金平台發力的信用卡代償服務為例,作為信用卡發行熱潮下的一項衍生業務,近來飽受輿論爭議。有業內人士表示,在代償模式下,平台通過墊付用戶信用卡欠款,取得對用戶的債權,用戶要定期向代還平台償還貸款。這樣一來,借款人的信用卡欠款被轉移至代償平台。這其實屬於信用卡套現的一種方式,有潛在的違規風險。

今年5月,國家互金專委會發布《互聯網金融新業態風險巡查公告》,明確表示“信用卡代償”的業務模式,涉及信用卡違規套現、平台收取高額費用和用戶信息泄露等問題。此番表態使得快速發展的信用卡代償服務就此踩下了急剎車。

大體而言,金融科技賦能傳統銀行,將對金融產品創新、金融模式更迭、金融服務升級帶來巨大變量,在改善客戶體驗、降低交易成本、提高服務效率上,更好地滿足用戶需求。但在相關衍生業務的開展上,需要格外注意操作的合規性。

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