長期投資聚焦ESG 穩定回報擴散效益

長期投資聚焦ESG 穩定回報擴散效益

2021年疫情首波復甦帶來的經濟高速成長「階段已經過去」,2022年將聚焦在通貨膨脹、央行政策和中國經濟成長,並且重新校正逐漸回歸常態。渣打國際商業銀行財富管理處負責人陳太齡指出,這段時間是好好思考長期投資的時候,2021年全世界都在談的「氣候變遷」、「碳中和」,一直都存在、卻沒有好好解決的水資源短缺、綠色資本支出等,都是銀行財富管理特別關注的議題。

將相關的長期投資議題圍繞在穩定回報為重的退休資產配置上,具有多重意義,一則讓自己的餘暮之年持續累積投資收益,另則能為個人資產轉化為社會資本的應用,進而擴散效益。

富達集團指出,ESG的因素是富達投資組合中不可或缺的長期因素,為確保永續因子加入投資篩選過程,富達除了善用專有的評級架構和獨特的ESG資源,並積極與企業互動並成為其ESG的長期合作夥伴。富達的研究團隊會從更廣泛的ESG角度來評估企業,並給出一個治理參與的評級。

新冠疫情實際改變人們的生活日常、投資思維,富達投信認為,在很多層面也影響了健康醫療產業,不僅此於疫苗的研發,還增加了以價值為基礎的醫療重要性,以幫助降低系統成本,讓在地社會有能力承擔疫後的新環境,例如,美國保險公司正在進行垂直整合,以確保能夠把經營成本控制好,UnitedHealthcare (UNH)和Humana等公司則專注於降低醫療成本,同時為客戶提供最佳的治療方式。將這樣的標的納入投資組合,能同時達到醫療保健、社會照護、與產業轉型等的ESG多元目標。

國泰美國ESG基金經理人陳韻如指出,ESG為國際趨勢、減碳已成全球共識,ESG做得好的美國企業有望永續經營,進一步觀察新冠疫情衝擊,重視ESG的美股菁英之股價表現更勝一籌,MSCI美國ESG大型成長指數在2020~2021年間漲幅高達81%。

檢視自家財管客戶的總資產與投資組合,陳太齡指出,2021年市場上推出了很多ESG商品,ESG相關、永續金融商品的總部位呈現淨流入,在資產配置中眾多投資議題爭鋒表現下,ESG相關表現已經突出,沒想到部位總規模的成長甚至超乎預想,「以『數倍』的速度在成長」,這樣的訊息反映的是看似遙遠的永續議題,投資人已看到它的價值,剛開始只是小試身手,後來愈來愈看好,持續增加資金配置的比例,單一客戶淨流入的比例很高,也能達到穩定回報的預設目標,「相信ESG在未來會成為主流!」

掌握核心資產 建構退休新日常

寫一本書,不同於寫一篇文章。什麼人可以寫的了一本書?應該不限於文學才子,累積滿滿業界經驗、在市場上曾經出生入死的屆臨退休者,工作、責任上慢慢交棒,體力上還可以應付學習新把戲,內心裡有幾件年輕未竟的理想,其實最適合撰寫完成一本書。

一本書的構成,不是把文字塞滿就好,該書要傳達的核心理念、章節的配置,文字的洗練、版面編輯的安排,都是一本精采的書需搭配的紅花綠葉,尤其一路陪著作者到新書印出、完成的主編,掌握了該本書的一脈思維,重大責任是讓該本書到最後一刻「只能更好、沒有最好」。

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什麼是二胎房貸?

有資金需求時,其實可以考慮用房屋貸款,包括「增貸」、「轉增貸」和「二胎房貸」

構想上,和退休資產配置是一樣的,不是錢放滿一個池子就好。一個為退休作準備的人,手上一定有些錢,心理上也明白,這些錢要好好地用到人生最後一刻。

他可以自己管錢,什麼都自己來。像寫一本書,想自己應付新把戲,一字一字地堆積、時光慢慢耗掉,最終體力也弱了,老到忘了自己為什麼當初要給自己找麻煩。

銀行財富管理團隊是出版一本書的主編。可以為客戶看顧退休資產配置,就算金管會的理專十戒當頭銀行頻頻調動人事,團隊的核心要確切掌握。在台灣,退休資產主要基本配置是債、股兩部位,兩者的風險屬性和損利回報可以互補,這是撐起一書的必要章節。而台灣人偏好的保險、現金,部位占比上超過歐美同樣年齡的族群,而歐美高資產客群一定會配置的另類投資部位,如避險基金、貴金屬/大宗商品、創投、甚至加密貨幣等數位資產,台灣人極少碰觸,這會是不同作者、不同背景、寫出不同專書的特色所在。有退休準備、或想讓退休的新日常,因此有了不同的體驗。


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