黑中介騙貸招數花樣翻新 科技賦能嚴格把關審核

黑中介騙貸招數花樣翻新 科技賦能嚴格把關審核

10月19日消息,隨着近幾年消費金融市場的蓬勃發展,居民消費信貸規模呈現大規模增長勢頭,各種互聯網貸款業務正是方興未艾。受利益的驅使,一些以騙貸為目的的黑中介開始大行其道。

所謂網貸黑中介,最初多指那些為資質差的借貸人包裝銀行流水、工作證明、收入證明等借貸材料,再從中收取固定提成的機構或個人;後來,則是一些專門利用網貸平颱風控漏洞實施騙貸,待貸款到帳后,立即失聯,捲款跑路的對象。

黑中介從始至終就沒想過還款,資金一旦到手便意味着壞賬的形成,這給網貸平台造成了巨大的損失。據網貸平台從業者透露,目前網貸行業壞賬率大致在10%-15%之間,其中,由黑中介騙貸導致的壞賬超過六成。

起初,黑中介的騙貸方式主要是包裝借款人身份及偽造財務數據(如日常收入、信用卡還款記錄、房產資料以及公積金繳納數據等)。此外,為了通過平台對借貸人通訊行為的審核,黑中介往往會提前半年甚至更長時間“養”着大量的手機號,保持這些手機號碼的日常通訊記錄。

事實上,這種傳統的騙貸方式在大多數網貸平台看來,已不再具備威脅,其自身的風控技術水平已足夠識別這些伎倆。

鑒於一些網貸平台在遭受到騙貸后,為維持自身品牌形象,多採取息事寧人的做法,黑中介騙貸有着低風險、高利潤的特點,據《電商報》了解,一些黑中介年收入甚至可達千萬元,其騙貸手法也是花樣翻新,逐步進化。

例如,黑中介為了找尋到網貸平台的風控漏洞,會利用電腦不斷試錯。黑中介在電腦上向網貸平台不斷髮來借款申請——每次借款人的收入、年齡、婚姻狀況、工作等各有細微不同,從而摸索出平台的風控側重點或漏洞,最後抓住機會批量借款騙取大量資金。

為了防範黑中介的這種“試錯”騙貸手法,網貸平台紛紛施行科技賦能,利用大數據分析技術,對風控系統進行了升級。整合海量第三方數據,收集借款人徵信機構評分、信貸數據、消費數據、互聯網痕迹數據、公安部數據、運營商數據、法院數據等信息,生成數萬個風險變量,同時不定期變更風控策略,令黑中介難以掌握全部數萬個風險變量及其風控變量組合排列方式,大大提升黑中介攻破平颱風控體系的難度。

除了不斷提高風控模型的安全性,網貸平台也在嘗試建立黑名單制度。通過互聯網抓取黑中介各類信息,其中包括黑中介在互聯網借貸平台留下的手機號碼等,再根據黑中介電話號碼、地址、姓名等因素形成一個數據收集網絡,若借款人與這些黑中介有過電話記錄,則自動將其放入黑名單,屏蔽其借款申請。

此外,人工智能技術也被應用到借款審核的環節當中。藉助微表情等人工智能識別技術,可以捕捉到借款人在面審回答問題環節的細微、異常的神情變化,從而對潛在的騙貸行為做出預警。

如今,黑中介的騙貸手段可謂層出不窮。不過,魔高一尺,道高一丈,隨着金融科技在網貸行業的深入應用,貸款審核關卡將日趨科技化,智能化,終將使得黑中介各類騙貸手法“無所遁形”。

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