51信用卡轉型線下失敗 未來將專註於線上

51信用卡轉型線下失敗 未來將專註於線上

7月27日消息,51信用卡日前於香港上市。其以信用卡起家,之後圍繞信用卡發展網貸撮合業務等,在創辦六年後成功上市。在此期間,51信用卡做過許多正確的決定,也做過許多錯誤的決定。

51信用卡曾經試圖發展線下業務。其在人品寶成功后,又推出了人品貸,開始學習傳統銀行的做法。推出金額大、周期長的房地產抵押貸款,然而房抵貸的風險不低,且對資金鏈的壓力很大;還有去公務員群體里發展10萬元左右的福利貸,儘管利潤不小且穩定,然而這都越來越偏離了互聯網金融公司的特點,導致其發展方向變得模糊。三個月後這些業務就被叫停了。

此後還併購了99分期,推出一個培訓行業的教育分期產品——人品分期。然而其同樣偏離了互聯網金融的特點,還被中介限制和波及。在開展這一業務時,其大量的依靠了中介。然而由於公司難以掌控中介,陷入了各種中介騙局之中,不僅導致用戶存在風險,商戶也同樣存在風險,只能聘請眾多地推人員去核實。然而這樣的資產模式過於重,其資金難以發展這樣的重資產模式。而且還不能很好地控制風險,繼續做下去容易導致用戶口碑下降等,對公司發展產生負面影響。在這一線下業務又失敗了之後,51信用卡便決定只做互聯網金融,不再參与線下業務。

現在,51信用卡專註於線上業務,因為線上的風險,能夠依靠大數據和風險模型等來很好地識別。而且相比於線下,線上的資產模式輕,且能直接將金融產品面向客戶,而不用通過中介。這也是互聯網金融的特點,即普惠金融,通過線上更好地服務更多的用戶群體,讓那些傳統銀行服務群體以外的人群,比如小微企業、小商戶等能夠享受到金融帶來的好處。

目前,金融的監管的趨勢是逐漸加強的,在強監管之下,51信用卡如何規避政策性風險,健康發展還需接下來進一步的觀察。

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