“P2P保險”難保險 網貸爆雷創傷待彌合

“P2P保險”難保險 網貸爆雷創傷待彌合

12月11日消息,網貸行業突如其來的爆雷潮,讓一些拍着胸脯,為網貸投資者做出兜底賠付承諾的保險公司措手不及。在網貸合作平台清盤、跑路的情況下,有保險公司面臨的賠付金額高達數十億元。

以長安責任保險股份有限公司(以下稱“長安責任”)為例,據了解,這家保險公司需要為爆雷的P2P平台賠付接近20億元,其償付能力由二季度末的152.3%降至三季度末的-41.5%。目前,有評級機構已將長安責任主體信用等級由“A”下調為“A-”,並“列入信用觀察名單”。

追根溯源,P2P保險業務的興起,與保險公司近年來不斷尋求突圍之路不無關係。在傳統保險業務微利甚至無利可圖的大環境下,出於業務轉型的需要,保險公司開始尋求與P2P平台簽訂合同,為出資客戶提供信用履約保證保險服務,保障客戶資金安全。

對於P2P網貸平台而言,能夠與保險公司達成合作,意味着自身的經營情況、平台架構通過了保險公司的風控測評,這能為網貸平台增強信用背書,因此不少網貸平台也願意花大價錢與保險公司達成業務合作。

根據盈燦諮詢發布的統計显示,截至2017年3月底,與保險公司合作的P2P網貸平台有55家,已經有33家保險公司介入到P2P網貸行業的保險業務中,有4家保險公司合作的平台數量均在5家以上。

在P2P保險發展的前期階段,這項業務確實為保險公司帶來不菲的收益。有保險業內人士對此表示,相對於傳統的財險產品,P2P網貸保證保險業務的保險費率較高,費用成本卻較低。對於中小型財險公司來說利潤比較突出,尤其是在沒有違約事件發生的前提下,收益更加可觀。

高收益意味着高風險,這句話同樣適用於保險公司。據《電商報》了解,長安責任作為國內唯一一家專業責任險公司,早在2015年便推出了P2P網貸履約保證險,而宣稱與其達成保險業務合作的網貸平台多達10家。其中,大部分平台不僅沒有進入中國互聯網金融行業協會,甚至連銀行存管都沒有上線,存在嚴重的合規問題。

有接近長安責任的知情人士表示,“從今年第二季度開始,集中產生了大量的賠款,長安責任也隨之發生了償付能力跳水的事件”。據悉,該公司目前已經停止與所有P2P平台的合作,所有問題已書面上報監管部門,已經開始進行資產處置。

為肅清P2P保險業務違規亂象,監管部門陸續下髮指導性文件,引導保險公司在合規的前提下有序開展P2P保險業務。

2016年,原保監會向各大保險公司下發《關於加強互聯網平台保證保險業務管理的通知》,要求“保險公司應當了解投保人的資金流向、財務狀況、歷史信用記錄、還款來源、償債能力等信息,並結合自身業務發展和資產規模情況,選擇信譽良好的優質客戶,審慎開展業務”。

今年9月,監管部門進一步下發《關於開展P2P平台保證保險業務書面調研的通知》,了解保險公司P2P平台保證保險業務情況,防範風險。

由於P2P保險可有效維護投資者權益,以立法形式引導P2P保險業務的健康發展已成為監管的主要思路。

在此之前,P2P保險難保險的根本原因在於未經歷爆雷風波的網貸行業本身潛藏着巨大的風險。隨着網貸行業風險進一步出清,監管制度逐步確立,爆雷創傷逐漸彌合的網貸平台有望與保險公司就P2P保險業務展開新一輪合作。

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